瑟瑟发抖！网贷平台频频爆雷之后，怎样保住血汗钱和养老钱？

今天要说一个十分严肃的问题。

铁马身边的妈妈团们，有因为P2P平台跑路亏钱的，有因为P2P平台爆雷生气住院的，有把养老金血汗钱投入P2P平台一天惴惴不安害怕平台跑路的。

身边的朋友都说：“铁马，你快给大家讲讲最近P2P爆雷潮吧！”

应读者要求，铁马就最近的爆雷潮，来给大家作出详细梳理。

P2P又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

注意，P2P是属于民间小额借贷借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为和金融服务。

民间小额借贷是一种存在于民间的，一般是个人对个人的一种借款，并且借款的程序也没有那么正规，很多都是相互之间商量沟通好之后写欠条的一种办法，存在的风险也是比较大。铁马认为民间小额借贷，还不还钱全靠道德约束，实在不行你可以走法律途径但耗不起的是你而不是他们。

从安全系数来说，银行借贷更靠谱，但是，为什么玩民间小额借贷的人不愿意从银行借款呢？因为：其中很多人都是不符合银行借贷条件。

从资金的需求方的层面上来说，P2P的引入确实降低了融资成本，缩短了融资时间。因为P2P一开始发展的初衷是金融脱媒，让资金供方与资金需方直接对接，其价值就是减少中间环节、提高效率、降低成本。

所以原始的P2P是纯粹作为交易平台使用的，不介入过多的风险控制及担保过程，但此种模式由于很难鉴别资金需求方的风险，易形成信息不对称导致投资人意愿降低。

因此， P2P平台纷纷推出了保证金、抵押、担保等多种形式来架构风险控制体系，以期获得投资人信任，放大规模。

从网贷平台的层面上来说，现在网贷平台其实已经不能用最原始、最纯正的P2P来进行定义了，更类似于一群人在网上造了一个网络银行。所以很多投资人不是根据借款人本身选择投放，而是依赖平台信用或其所谓的风控手段可信度进行投资。

这也就是现在所说的“网贷风险”，主要来源于平台运营的风险，因为很多平台只有平台之名没有平台之实，很可能是平台吸收了投资人的钱然后没有给借款人，直接卷款跑路，这就是一种形式的“爆雷”。

另外，还有其他形式的爆雷…

1.并非真“良性”的良性退出

首先要明确的是，这是一种合法的退出行为。平台表示不存在诈骗或者非法集资，退出是因为种种原因导致无法继续经营了，最终迫于无奈良性退出。

除了这些天传出的“XX亿平台跑路”外，还有一些宣称“良性退出”的平台，这几天良性退出的贝米钱包（贝米钱包宣布在舆论环境和用户恐慌等因素的合力下，每日净流出3倍于此前的情况，无法满足全部兑付需求，平台决定良性退出）和年初的四大高返利天王——雅堂金融（董事长昨日投案自首）。

其实，良性退出的实质是一种“缓兵之计”。

平台之所以会选择发这种公告，有可能出于以下几种原因：

• 拖延时间，发出公告，先安慰大家的情绪，然后老板早就计划好跑路。