风险在于产品和销售行为，并不在于银行这个机构

银行的理财产品有自己发行的，也有代理销售的，银行无论作为发行机构还是作为销售平台，都是安全的，做发行方要具备资质，做代理销售平台也只是收取服务费，并不参与产品运营。

风险在于产品和销售行为，并不在于银行这个机构

一、产品自身风险

银行的理财产品本身有风险分级，从低风险到高风险分为R1-R5，分别对应R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。

正规发行的理财产品，资金投向主要分为债券型、信托型、挂钩型和QDII型

风险比较低的一般指R1-R2债券型理财，风险适中的一般指R3平衡型，而R4-R5风险较高，指的是挂钩型和QDII型产品，此类产品前者挂钩利率、汇率等不稳定因素，后者牵涉外币，需要一定的理财知识积累才适合投资。

二、销售行为

第一种销售行为引发的风险：操作风险

银行销售人员在销售理财中，不尽职尽责，对客户进行风险评级，不对理财产品进行风险揭示，不做双录，这些行为都属于操作不当，而更有甚者以理财当存款，以预期收益做票面利率宣传，这些已经触犯监管政策，属于严重违规了，这是风险其一。

第二种销售行为中伴随的风险：道德风险

这个实例比较少，比如之前网络报导的"飞单事件"，以理财为名盗取客户资金，利用银行员工身份骗取储户信任，利用内部管理漏洞虚构名义发行非标产品，这已经是触犯法律，涉嫌违法，这是风险其二。

简单的说，银行本身无风险，产品自身有风险，销售人员素质良莠不齐不当销售才会引发风险，没有什么产品绝对安全，有一些常识，留意一下细节才是对自己负责。

最近的理财新规，公募理财起点将由5万元降低至1万元，这对我们来说是一个重大利好，将会有更多的人有机会参与到理财中来，净值化理财的推出，大家也可以直观的了解产品收益，对于我们来说理财越来越简单化了。