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老铁们记得不，这个标题我年初用过一次。
最近想不到好的，吃点老本，大家别打我
上次讲了医保卡外借的严重性，今天紫霞把这个话题延伸一下—
除了医保卡外借会影响理赔，还有啥情况会影响呢？
一．
关于理赔，代理人最喜欢拿保险公司大小来说事。
比如大公司理赔块，小公司理赔难..
更有甚者，投保时要你隐瞒健康告知，说只要坚持过了两年，保险公司就会无理由赔钱。
这个就太tm不专业了...
为了赚提成，良心呢？
这种事儿其实挺常见的，好多人买保险时，出于对代理人的信任，没仔细看条款，直接就买了。
结果出险后，代理人失联了，保险公司还以某些你不能拒绝的理由不赔钱，也是够糟心的。。
真是投保笑嘻嘻，理赔mmp…
行业固然乱，但我们需要有正确的保险价值观和意识。
对我们消费者而言，要对自己的钱袋子负责，买保险前最重要的是认真阅读条款。
比如这款险种不卖给什么人，什么情况下不赔钱…其实这些情况在条款里都有做说明。
至于理赔，买保险前认真阅读投保须知、免责条款，保障内容。符合健康告知，资料齐全，理赔就不难。
否则，任何公司理赔都难。
更何况，线上买保险，不符合健康告知，你就买不了。
不会有人在旁边，瞎给你承诺。承诺，不过因为没把握。
喜欢承诺的男人，往往是渣男。
二．
理赔既然和保险公司大小没关系，那和啥有关系呢？
三个点—
健康告知、保障责任、责任免除
挨个拉出来遛一遛——
先说健康告知。
拿瑞泰瑞盈重疾险举栗子，点击“立即投保”后，就会跳出来下面这页字，它就是健康告知了。
长这样——
它的作用是告诉你：这个保险我不卖给什么人
比如老王有甲状腺结节，那瑞盈是直接拒保的，健康告知里面有说。
强行买，保险公司可能会拒赔，白花钱。
当然这也不是绝对的——
大部分保险其实还蛮宽松，即使健康告知有那么一两条“不符合”，也能试一下。
比如甲状腺结节，康乐一生／多啦a保就支持智能核保—
（1） TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰，
（2）无颈部淋巴结肿大
符合上面两条，可以做除外承保，意思就是你得的病不赔，其它的病都赔。
再比如乙肝病毒携带者，如果是HBsAg阳性，那多啦a保可以支持加钱承保。
最坏的结果，即使你核保不通过，也不会留下记录，不算被保险公司拒保。
总之，还是很方便的。
三．
第二个就是保险责任了，没啥说的，它告诉你，这个保险保什么，怎么赔。
大家买保险前一定要认真看，免得被代理人忽悠了，以为保险真是无所不能，啥啥都管。
有些线上保险会把保障责任提炼到投保说明页面，更直观一些。
最后一点就是免责条款了，它也藏在保险合同里。
它存在的价值是告诉我们：投保后，出现哪些情况，保险公司不赔钱。
划重点哈划重点，这个相当重要。
拿市面上比较火的一款百万医疗来说，光看产品说明，以为大病小病都管，凡是住院就赔。
那你就太天真了，咱来看看免责条款。还是挺严的——
比如，未如实告知的既往疾病不赔；
有遗传病，精神病不赔；
没听医生的自己随便吃药不赔，生孩子，流产，不孕不育治疗不赔；
从事高风险运动，比如蹦极啥的不赔；自杀不赔，酒驾出事儿了也不赔...
这里大家要注意一下。。
四．
好啦，总结一下吧。
关于理赔快慢，麻不麻烦，和保险公司大小没有关系。
有关系的是你有没有如实的进行健康告知，是否仔细阅读了保险内容和免责条款。
而且，千万不要被业务员忽悠了，说什么隐瞒告知也没啥事，过了两年保险公司想赖也赖不掉。。
真拿保险公司当慈善中心了？
买保险是为了买未来出事以后的顺利理赔，为了更快的促成销售，让消费者隐瞒告知，销售误导，这样的事，简直就是作孽。。
所以呀，大家要记住，投保前保障责任要好好读一读，别偷懒。
健康告知也要看：什么情况人家不保，否则你买了也是白花钱。。。
或者哪些情况需要加费，除外才能承保。
免责条款，它告诉你什么情况保险公司不赔钱，老铁们别忘了戴上眼镜好好看看。
至于既能保障，又能分红，看起来好像无所不能的保险，比如万能险，大家要谨慎着点。
这种产品通常保障不足，而且收益率又低的可怜。
翻一下责任免除之后你又会发现，这也不赔，那也不赔，十足的坑啊。
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