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首先，监管环境对银行理财更为有利，其一是老理财产品迎来边际放松，其二是理财产品购买门槛的下降，其三是估值方法的缓和。从央行、银保监会和证监会发布的三大文件来看，对老产品的整改和压降进度没有硬性要求，明确了“由金融机构自主制定整改计划，监管部门予以监督指导。金融机构有灵活调整的空间，同时不硬性提阶段性压降要求”，预计存量老产品的规模下滑速度将缓和，对货基的挤压效应或有所增强。
同时，我们也对存单收益率低位运行的时段进行分析。存单收益率主要在15年三季度到16年三季度处于低位徘徊阶段，而货基规模在15年下半年则是继续走高，随后在16年是走平趋势。首先，货基规模在15年下半年扩张的原因有两方面：一方面是股灾后，市场风险偏好降低，叠加其他大类资产回报率回落，二级市场资金转向货币基金；另一方面是 IPO 暂停后，打新基金迅速流向到了货币基金。因此虽然存单收益率、货基收益率均在低位，但货基规模仍在扩张。
另一个需要思考的问题是倘若资金从货基流入银行类货基，会对债券市场有何影响？银行理财的债券资产配置比例一般在42%-43%左右，与18年二季报的货基债券净值占比相近，但是两者的具体配置差异较大，这个才是当前的一个最为要命的一个问题，就这么简单。
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