投保基数越低、缴费年限越短、退休后领取养老金年限越长

灵活就业人员，按照最低档、最低缴费年限缴纳社保最划算。

通过青岛市的案例研究社保问题，根据1997~2017年的有关数据进行保守计算，从投资角度来看收益率能够达到6~10%。具体见下表。

• 比如按照100%的社平工资基数2003~2017年共缴费15年，个人一共缴纳89310元。

2018年退休的话，退休后领取养老金12年，一共领取177112元，相当于投资年化收益率6.10%；领取20年养老金，一共领取295188元，相当于投资年化收益率8.42%。

• 如果从1998~2017年缴纳20年的话，个人一共缴纳98200元。

2018年退休的话，之后领取12年养老金，一共可以领取219018元，相当于投资年化收益率为6.37%；如果领取20年养老金，一共可以领取365030元，相当于投资年化收益率8.37%。

（上述计算即是表格中第二行数据）

如果按照60%和300%的基数缴费投保，投资收益率计算结果见表格中相应的第一行和第三行数据。

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最近，中国银行保险监督管理委员会郭树清主席在2018陆家嘴论坛上讲：“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”这当然是针对社会投融资和投资理财讲的。

而我们看看基本养老保险，针对灵活就业人员的投保，其收益率水平处于6~10%之间，而且是由国家和政府保证投保的安全性。试问：哪个个人能有这么高的水平，可以确保30~50年内的投资稳定获利6~10%以上？

通过以上的表格数据，我们可以得出结论——投保基数越低、缴费年限越短、退休后领取养老金年限越长，则参与投保的投资收益率越高。

最后有个比喻，如果有两个选项:

1.投保一万元，多受益600元。

2.投保六千元，多受益480元。

各位愿意选择哪一项呢？哪一项最划算？

对这个小问题的回答，就是对社保大问题的回答。