资产配置也分境界，你属于哪一个？

很多人都在说人生巅峰，可真正的人生巅峰你知道是啥样的吗？财务自由还是挥金如土？ 马斯洛需求理论告诉我们，人的需求是分层次的，而需求层次则直接影响着人们的经济行为。

当王者已经实现财务自由的时候，作为青铜段位的你还在菜场讨价还价吗？马斯洛式的资产配置方式，你或许应该了解一下。

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青铜段位：菜场、饭店自由

绝大多数老百姓基本都处于这个段位，平时买买菜，偶尔喝喝小酒，也就几十上百块，不必在乎钱多少，吃的开心就好。尽管是小市民生活，但也是大多数人的生活现状。

排排君有话说：处于这个段位的，或者要维持这个段位的人们，很简单，努力工作就是了。想想每个月的10号，如果觉得自己有点飘，再想想信用卡还款日和交房租的日子。努力工作，做好资产的原始积累。

2

白银段位：旅游自由

辛辛苦苦工作大半年，好不容易等来了假期，却是人山人海。这时有条件的会选择更远的地方或者国外旅游，以避开人流高峰。当然这样也会带来更高的成本，需要好几千甚至小一万。不过没关系，玩的开心就好。

排排君有话说：很多人给自己定一个年度远足旅行的计划，但资金能不能支持，就要靠自己打理了。在此排排君建议至少需要存够3-6个月的开销。不过这笔钱说多不多，说少不少，而且可能需要随时取用。所以我们可选择货币基金、短期理财等固收类产品来替代普通存款。当前货基普遍收益率在4%-5%之间，短期理财的话视金额大小和期限长短，收益可能会有所上浮。

但如今通胀严重，央妈说了，2017年中国通货膨胀是7.5%，我把钱放在货基岂不是越来越少了？首先必须明白，靠货基想跑赢通胀是不太现实的，货基只能说是替代存款成为一个更好的现金管理工具。如果要跑赢通胀，必须加入风险资产。然而银保监会主席说过：超过10%的产品就要做好无法收回本金的准备。因此，选择风险资产投资，除了关注产品本身外，还应关注其平台背景。

在目前这种资金量小，且对流动性要求高的情况下，货基、短期理财依然还是一个不错的选择。

3

黄金段位：汽车自由，教育自由

看上了SUV？买！觉得甲壳虫不错？买！北师大附中又在招生，要不要转学？转！

能说出这些话的，可以说是日子比较滋润的中产阶级，或者是都市金领，资产起码也是百万级别的，衣食无忧，如果没有房贷压力的话，甚至可以小追求一下诗和远方。

排排君有话说：如果你属于标准的中产，可按照标普的“4321法则”来进行资产配置，即40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。对于投资这块，可以适当增加风险资产比例，拿100万举例，40%投资比例那就是40万。这40万可足够分散投资3-5只不同风险偏好的基金（分散程度不宜过多，有研究表明，投资基金超过5只的话，其分散风险的边际效应会递减）。对于保险，目前市场上可选择的有带有理财分红性质的保险和普通寿险等。

理财分红性保险，也称为投资型保险。就是保险公司将你的一部分保险金拿去做投资，然后定期分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。这种保险的优势在于兼顾保障和收益。

4

铂金段位：工作自由

曾经有一封辞职信风靡全网，正是那位“想去看世界”的老师所写。然而实际上许多人并不能如此任性，因为工作的背后有房贷，车贷，家庭等等。真正能够自由选择工作，或者只想做自己喜欢做的事，而不在乎能否赚钱的人，他们都有被动收入。

排排君有话说：所谓被动收入，就是你的资产所带来的收益能够满足你日常的所有开支。

有人说，我有资产但还是很累啊！那是因为你没有做资产配置。如果你有一定量的资产可供投资，排排君建议可以选择私募基金、券商资管、银行理财等起投点高，收益相对更高稳健的产品。如果你有海外资产配置需求，也不必亲自拿着资金“出国”，选择投向海外市场的产品即可，如QDII基金、投资海外市场的私募基金等。

某配置大陆、香港和美国市场的私募基金产品表现

有人说，我开支倒是有，只是没资产。哈！那么你又回到了菜场、饭店自由的青铜段位，努力工作吧！骚年！

5

钻石、星耀段位：国籍自由

走到这一步，可以说是人生非常成功了。这类人群通常是各大财富管理机构都垂涎的高净值人群。2017年度胡润财富报告数据显示，北京地区拥有亿万资产超高净值家庭17400户，亿万可投资资产的超高净值家庭数量有10300户。如果算千万富豪的话，排在前列的依次是香港地区、北京和中华台北。

排排君有话说：这类人群对资产配置的要求极高，对于投资也不再仅仅为了收益，更是要安全、长期、稳健，同时还需兼顾资产的传承。对于这类投资，选择专业、有实力的财富管理机构是他们的首选，因为这不仅仅是说投资某一类资产那么简单，而是获得全方位的投资顾问服务，相当于私人财富管家。

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王者段位：星球自由

什么？星球自由？你没有看错！美国太空探索公司SpaceX创始人兼CEO埃隆·马斯克曾经公开发布过他的火星移民计划，但单人运输成本就高达20万美元，都能顶的上三四线城市一套房了。不过马斯克自己也说了只负责运输，火星上生活自理。这么一来的话，怕是再有钱也没用啊！

不过这种遥远的事我们暂时还不用考虑，在地球上，就做好地球上的事，拥有正确的投资思维是非常必要的。高度决定视野，一旦你跨入更高段位，那么你的投资视野也应该更宽，同时选择更稳健的产品和更专业的财富管理机构。