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一．
今天用这个标题有点啪啪打脸，大家都知道我最讨厌的就是返还型保险。
不是说产品不好，主要是价格贵。。
同样的保额，返还型的保费要比消费型贵了近50%。。
这部分多交的钱，保险公司拿去干嘛了？
帮你理财呀，等你八十来岁的时候要是不出事，就返本——
一般是你所交的全部保费，有些还会以返还130%保费作为噱头。。
美名其曰“有病管病，没病返钱”，其实就是羊毛出在羊身上。。。
小白就这样成功的被卖了，还替保险公司人家数钱。
一首《套路》深得人心。。
所以，对于一般家庭来说，我是不建议大家去买返还型的——
压力太大，性价比不高，有买返还型保险的钱，不如消费型重疾+定期寿险（转移身故责任）组合搭配来的实在。
那，紫霞今天为啥要用这个题目呢？
是我发现最近市场上流行一款重疾险叫“达尔文一号”。。
感觉这名字不太正经，不过我研究了一下产品条款，倒是挺正经的。。
对得起他那句宣传标语：“消费型的价格，返还型的价值”。
今天把这个网红拎出来夸一夸。
二．
达尔文1号出自复兴联合，就是我们熟悉的康乐C的主子。
之所以叫1号，估计以后还会有2345678号。。
保障重疾80种，赔1次，轻症35种，赔3次，带轻症豁免，投保人，被保险人双双豁免责任。
到这里都和康乐c差不多，不过它有个亮点——
轻症每赔付一次，重疾保额增加10%，最高可递增130%。
举个栗子。
隔壁老王30岁，买了达尔文，保终身，重疾保额50万，轻症12.5万，交30年，每年6220块钱。
过两年得了原位癌，赔12.5万；之后重疾、轻症保障均继续享有，而且后续保费都不用再交了。。
第四年不幸得了心肌梗塞，又赔了12.5万；
后来倒霉蛋又慢性肝功能衰竭了，赔了12.5万。
然后没多久，想撞墙的老王发现，原位癌严重了，变成了恶性肿瘤...又赔了65万（50万*130%）。
算下来，老王交了一万多保费，共拿到了102.5万赔偿金。
老王怨自己的打开方式不对，保险公司怨地，遇上这样的主，只能暗地里骂娘了。。。
三．
很多人要问了，保障期内，如果老王没啥事或者中途挂了，交了小20万保费，难道要打水漂？
这时候咱们就要看它的现金价值了—
计算公式不写了，知道也没啥用，大家把它理解成退保能拿到多少钱就行。
一般保险的现金价值是从0增长到一定高度后，再回落归0，而达尔文的现金价值一直是增加的。
贴图—
老王在61岁的时候，现金价值和所交的保费持平；
89岁的时候，现金价值是所交保费的2倍；
104岁的时候，现金价值是保额的94.8%，约47.4万。
说实在的，紫霞还真没见过现价能达到保费2倍之多的产品。
如果老王80多岁的时候觉得身体没啥事，想要退保，可以拿到近200%的保费。。
当然，紫霞是不建议大家退保的，毕竟退了之后保障责任也就结束了。。
不过，达尔文把身故返还现金价值写到了合同里。
大白话，等待期过后如果挂了，直接赔付现金价值。。
既然这样，大家也没有退保的必要了。你几乎可以把它看成一款返还型重疾了。
一句话总结，有病管病，没病给钱（自己退保），挂了赔钱。
再也不用为自己不生病，钱打水漂而心慌慌了。。
三．
有没有弊端？
实话讲，有——
职业限制为1—4类；
健康告知11条，和我以往测评过的重疾险相比，相对较多。。
好在它有智能核保，也不用担心留下记录。
提醒一下大家，投保前一定要仔细阅读健康告知，如果不符合，或者智能核保没过的话，千万不要硬撑哈。
咱们还有别的选择呀，我把之前测评过的重疾险给大家放到一起做了个对比，老铁们各取所需。。
图中为了方便，我按照20年缴费测算的保费，建议大家尽量选择30年，钱越来越不值钱，你懂得～
如果你对达尔文这个新鲜货感兴趣，识别二维码就行～
如果自身条件不符合，戳文末左下角“阅读原文”或者后台回复“重疾”，撩其他四款的测评～
PS.
达尔文的试算页面中，投保区域虽然只写了北京和广东—
但在实际投保和填写资料的页面，可以填写全国地区，而且后续不需要更改地址哈。
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