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你有一张100万的定期存单，现在要拿这张存款去银行办理质押贷款，能贷款100万？
当然不能，一般银行最多能贷90万，最多也不会超过100万。
那么，既然你都有100万存在银行，银行为什么不敢贷款给你100万？
因为里面存在风险。
那么有什么风险呢？
或许我们可以称之为“道德风险”。
我们来假设一下，你有100万质押在银行，又贷款了100万，到期后你还会还银行的钱吗？你会不会想，我欠银行100万，我还有100万在银行押着，两项扯平了，我不用还钱了。
本金看似没什么问题，但是利息呢？银行”欠”你1000000*1.5%=1.5万利息，你“欠”银行1000000*4.35%=4.35万利息，你可能会因为利息差不还银行钱，这就是所谓的道德风险。
但是如果只贷款给你95万，你肯定是会想方设法还银行钱，因为不还银行钱更不划算，不是吗？
我想，大概这就是银行吧质押率设在95%一下的原因，房贷抵押率在80%一下也是类似的原因。
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