怎样有效区分银行本行理财产品和代销产品？-随便找财经网

很多银行都在销售理财，但是产品都是银行卖的，但对于销售理财来讲，银行更像一个金融超市，如同华润万家超市一样，即销售华润生产的产品也销售各类供货商的产品，所以银行也是一样的即销售自营的理财，也销售其他金融机构（除银行同业外，为什么一会讲）的理财产品。

要想区分自营还是代销，首先了解一下产品名称，一般银行自营产品在产品说明书或者客户回单上都会有相对明显的名称提示，比如中国建设银行、中国工商银行XX理财产品第XX期，或者专项理财产品XX期，但手机银行或者其他电子渠道购买只有在文字介绍中才会出现名称，如招商银行的招银XX宝什么名字。但正常来讲电子渠道是不会故意将代销产品和自营产品混合在一起排列，都是分开的。现在银行电子渠道特别多，很多都不给客户产品回单，只有一个机器打印的小条，有可能存在信息不畅，建议仔细阅读产品说明书。

而代销的产品在产品名称上一定会标注供应商的名称，因为这是人民银行规定，例如公募基金，信托，私募基金，资产管理计划，甚至储蓄国债，都会有单独的名称，而在电子渠道购买也一定仔细查看回单小条或者索要正式回单，上边的名称一般都是XX信托、XX基金等公司，这样的都是代销。

另外的情况需要特别注意，银行的全资子公司其实也是代销，当然很多银行全资子公司的产品也非常不错，但销售关系属于代销。例如建行的子公司有建信人寿、建信信托、建信基金等公司其都销售保险、信托、基金产品，这些产品在建行的系统出售，但是依旧属于代销关系，遇到产品收益等纠纷时需要联系这些公司的，售后方面银行只负责沟通，不负责具体产品售后，需要注意。

另外就是一种叫做飞单的操作，也就是业务人员销售非银行代销的产品，一般这类产品是不在银行系统中操作的（所有代销产品也应该是银行系统操作，给出银行统一电子回单或者业务回单），这类产品也有很多优质的正规产品，是基于对于业务员的个人的信任推荐的，正常和银行没有任何关系的，银行什么都不能负责，如果是正规产品，有纠纷需要找产品方或者让业务员联系，银行一定不负责。但如果业务员以隐瞒的形式让客户误以为这是银行代销或者自营的方式销售，那么就存在问题了，银行可能需要担责。而正常银行是杜绝一切飞单行为的，因为人民银行有规定，所以，这类情况发现会对银行员工有处罚，甚至开除，所以，客户在遇到类似产品的时候可以多问问，当然，如果需要购买也是基于自己对产品的了解和风险承受的基础上，在选择。

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