今后的养老金缺口可能会越来越大，完全依靠社保实现安稳退休确实有些“不靠谱”

截至2016年，中国基本养老参保人员8.71亿。

数据显示，2015 年我国65岁以上人口数量达到了1.44 亿，占总人口比例不断提升至10.5%。建国后第二批“婴儿潮”出生的人员，目前正处于44岁-54岁，人口总量大，随着这一批人开始步入退休期，未来十年基本养老保险基金的支出将会大幅提升，资金缺口预计将进一步扩大。

根据《中国养老金发展报告》显示，2014年我国养老保险的亏空为1563亿元，2016年的亏空数额为6500亿元，可以看到亏空呈现加速趋势。

至2050年，中国老龄人口的总量将超过4亿人，60岁以上的人口比重将超过30%，成为全球人口老龄化最严重的国家。有业内人士预计，今后的养老金缺口可能会越来越大，完全依靠社保实现安稳退休确实有些“不靠谱”。

据人社部数据显示，2016年城镇职工养老保险参保职工与离退休人员分别为2.8亿人、1.0亿人，同比增速6.1%、10.5%。自2012年起，离退休人员增速持续高于参保职工增速，未来人口老龄化加速将使基本养老保险的资金缺口进一步扩大。

巴菲特就曾经批评养老金，他认为无论是政府的还是公司的养老金计划，都是一个个引线炒鸡长的时间炸弹。

从2005年至2017年，我国虽已连续13年上调养老金增长比例，但上调比例逐渐趋缓，近期的数据是从2015年的6.5%下降至2016年的5.5%。再加之养老金各地水平有一定差异，受物价上涨、生活水平提高等影响，养老金上涨带来的作用并不凸显。

中国保险行业协会、人社部社会保障研究所等五家机构发布的《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》曾表示，基本养老保险未覆盖人群主要集中于30岁以下的年轻职工，比例高达20.1%；而这一年龄段未参保人数占全部年龄段未参保人数的70.9%。

对于大部分普通人来说，要做到安稳退休，都需要积累起一定量的“本金”。而积累“本金”的最佳路径，就是通过人力资源获得收入，通过积极投资使得资产快速增值，概括起来就是要实现“能赚会投”。

首先是“能赚”。虽说财务自由的目的是摆脱工作的硬性束缚，对于大部分人来说，工资是最主要的收入来源。因此实现安稳退休的“第一桶金”，依旧需要依靠职务性收入换取和积累。一方面，职务性收入有个自然增长的过程，社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场如鱼得水，收入也不断上新阶。另外一方面，提升自己、抓住机遇也很重要。

在职场奋斗中，构建个人核心竞争力的第一步，是将自己培养成复合型人材，在自己擅长的专业上做出深度的同时，还要兼顾知识的广度，在相关的专业领域上扩展自己的知识结构。可以有意识地避开机械劳动的岗位，去找学习空间大的工作，这样在工作中所花的时间都会慢慢凝结成个人的价值。

此外，合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会，挣得越多，积累本金的速度也越快。

然后是“会投”。如果只忙于赚钱和省钱，却不懂得利用投资使得“钱生钱”，那么通向安稳退休的道路可能会很漫长。积极合理地进行适合自己的风险投资及保险保障配置，可有效弥补风险敞口，稳妥地加速资产的长期积累，继而更快更好地为安稳退休积累必要的资金。

相对于每月存钱到银行，我更倾向于每月定投指数基金，长期看，指数基金回报肯定比存银行要好。

中国上证综指自1991年发布以来年化涨幅高达14.1%，冠绝全球股市。如果定投沪深300指数基金，我相信肯定可以跑赢银行利率的。

一句话，养老还得靠自己。