借钱收利息绝不是不劳而获，而是“变相”参与了生产和技术的进步

借钱和融资里面最重要的一件事就是收利息。很多朋友都和利率、利息打过交道，每天你都可能要关心银行存款的利息是多少，理财的收益率是多少。但是可能很少有朋友想过这么一个问题，为什么会有利率呢？为什么会有利息呢？

是否应该收取利息

在欧洲漫长的中世纪，天主教曾经禁止放款收取利息长达一千多年，意大利佛罗伦萨的伟大诗人但丁的著作《神曲》里就写到，“地狱一共是18层，每一层地狱都是为不同的犯人准备的，其中第八层地狱就是为放高利贷的人准备的”。

天主教为什么要长期禁止放款收利息呢？为什么他们认为放款收息是极其罪恶的一件事情呢？因为《圣经·创世纪》中说到，天地间的一切是上帝创造的，时间也是上帝创造的，时间是属于上帝的。

所以天主教徒认为，利息的产生就是时间的价值。比如说你把10万块钱借给我，到年底你要收1万块钱的利息，这1万块钱的利息是怎么产生的呢？你什么事情也没做。

是因为时间产生的，而时间是上帝所有的，人怎么可以占有上帝的时间，怎么能够把上帝的时间拿来为自己谋私利呢？这当然是对上帝神圣的极大的亵渎！所以天主教在一千多年的时间里面，禁止任何人放款收取利息。

当然，尽管基督教和天主教在漫长的时间里都在严格地禁止高利贷，但还是不能阻止人们变相地放款收取利息。天主教禁止放款利息，所以虔诚的天主教徒不会从事融资活动。

在欧洲主要是哪些人来从事金融活动

根据历史学家考证，主要是犹太人从事金融活动。至少在公元1000年前，犹太人在欧洲各国就已经开始大量的从事金融活动。

犹太人不是天主教徒，他们信奉犹太教，而犹太教并不禁止放款收取利息。而且犹太人在欧洲各国都受到限制，他们不能当官，不能参军，甚至也不能从事正规的经商活动，所以他们只能从事边缘的经济活动，那就是放款收息，包括货币买卖。

经过长时间的积累和沉淀，犹太人练就了高超的金融投资技术。公元1000年之后，全球主要的金融中心基本上都是犹太人掌控的，比如我们前面讲过的威尼斯、佛罗伦萨、阿姆斯特丹、伦敦，还有现在的纽约。

全球主要的金融机构多数都是犹太人创办的。因此，从历史的角度来分析，犹太人擅长金融其实是历史偶然性的一个产物，人们也没有必要对犹太人能够掌管全球的金融感到震惊。

关于利息的争论

16世纪之后，随着新教的改革和兴起，天主教对利息的禁止就逐渐放松了，到后来基本取消了。虽然基督教取消了对利息的限制，但是经济学者对利息的起源仍然感到困惑，他们仍然想不明白利息的合法性和正当性到底在哪里。

这个问题一直到19世纪，就是一百多年以前都没有得到很好的解决。朋友们如果读过马克思的《资本论》就会知道，马克思在《资本论》里面是严厉地谴责利息的。

按照马克思的分析，利息不过是剩余价值再分配的产物，是资本家群体剥削无产阶级群体的产物，是资本家不劳而获的产物，所以从根本上是不道德和罪恶的，是不应该存在的。

但当时，奥地利学派的著名经济学家庞巴维克写了一部三卷本的巨著，叫《资本实证论》。他在《资本实证论》这部巨著里面，主要就是来解释利率的正当性和合法性。

庞巴维克从人类生产的本质的角度证明，人们借钱为什么应该收取利息，因为把资金借给别人能够帮助他人更好地完成生产和分工，增加产量，提高产品的质量。庞巴维克认为人们借钱应该收取利息，因为他不是不劳而获，他参与了生产和技术的进步。

欧文费雪是美国最有名的大经济学家之一，他最主要的贡献就是《利息理论》。他不仅证明了利息存在符合人类经济最基本的需求，而且还系统性地从资金供求、投资储蓄的角度阐述了利息的产生，以及利率的波动。

所以今天人们已经不再去争论为什么会有利息和利率，而主要是去讨论利率为什么会大幅的波动。