医保卡外借真能查到吗？你可别不信

相信大家有看到不少文章说“医保卡不能外借！借了无法投保”。

有人就问了：“真这么神？”

神倒是不神，就是这么严谨，且涉及诚信问题，而值得我们引起足够的重视。

1、医保卡专人专用

对于大部分伙伴来说，虽然知道医保卡只能一人开一卡，但不知道一卡只能专人专用，且不可转借出租，目前大部分城市的规定都是如此，只有极少部分城市允许进行提现，取出任意使用。

极少数地区可以取出：例如北京地区的医保卡可在北京银行进行提现。医保机构会在每个月往你的社保卡对应的存折中，打入一笔钱，这笔钱是可以在银行提现的……医保卡里能取出的钱仅仅是个人账户里的，其所占比例很少。用人单位和个人缴纳的医疗保险费会各扣除一定比例，纳入个人账户。一般个人缴纳比例是上一年月平均工资的2%，单位缴费比例与员工年龄段有关。

还有个别城市可以共用社保卡，注意是“共用”也非“借用”，一般仅限于直系亲属和配偶。所以即便共用也要先弄清当地政策。

浙江省、厦门市等地已经率先实现“医保账户家庭共济”，只要是基本医疗保险的参保人，就可以使用职工医保的个人账户历年资金，来支付自己的配偶、子女、父母的医疗保障费用。但是仅限于直系亲属和配偶，而且需要参保人员主动向其所在统筹区医疗保险经办机构申请的……不过目前这项政策并未普及全国，有些城市已经陆陆续续放开，例如广州、深圳、成都、重庆等等，但是每个城市的相关细则要求不同，需要仔细了解，不能贸然刷卡！（*来源社保网）

而外借医保卡或涉嫌违法犯罪，要知道医保卡上有个人的姓名、身份证信息、性别、医保账户资金和使用记录等，若使用他人的医保卡，相当于冒名他人，用其医保卡就医购药，等于骗取医疗保障金，虽然一般好像不注意小借别人一用也没什么问题，但情节严重者则属于违法行为了。

▲《中华人民共和国社会保险法》第八十八条

2、保险公司怎么查？

保险公司自然不是查你是否外借，而是直接查你医保卡的使用记录。

因为保险公司只认卡，不认人。

毕竟大部分地区的规定都只能一卡对应一人，那么卡上显示的记录自是在一人名下，即便是别人的就诊记录，也会被算作是你的既往病史。

一般来说，保险公司在承保时是不会特意去查医保卡记录的，一般是通过投保人的健康告知来获取基本的信息，否则保险公司在大家投保时都去查一遍，这个成本和工作量是极大的。因此投保时的如实告知再次显得尤为重要。

所以保险公司通常是在理赔时需要进行相关审核查验。

我们都知道，理赔需要提交的资料包含病历、医疗支出的发票及明细等等。保险公司就会在资料齐全的情况下，再调取你居住地/工作地部分主要医院门诊住院等记录。

若没什么问题，涉及金额不大的也小查下就赔了，若是像重疾险等涉及几十万金额的，那保险公司核查起来肯定会更加谨慎小心。

最严格的则是等待期刚过就出险了（易被怀疑是骗保），之前也提到过此情况下保险公司可能启动理赔调查>>>，审核范围和渠道会更广。

▲《关于印发电子病历应用管理规范（试行）的通知》

而自2017年4月1日开始施行电子病历应用管理规范，就诊记录保留至少15年，住院病历保留至少30年，现在保险公司要查可是易如反掌呀。

▲《关于印发电子病历应用管理规范（试行）的通知》条款

3、医保卡外借的影响

有所了解或者看到这的伙伴也大概都能略知一二了，结果不外乎就是【拒保】或者【拒赔】。

但外借了医保卡并不意味着一竿子全被打死，具体情况还需具体分析。

具体看什么？自然是看医保卡记录：药物购买和就医记录。

1） 只有小毛病

像是一般的感冒、肠胃炎等小毛病，别人借你的卡买了点这类治疗药物或就诊，则问题不大，投保或是赔付时保险公司一般不会太在意，毕竟谁没个小病小痛呢。

2） 含个别疾病

部分疾病投保时就需核保，如甲状腺结节，有这类疾病的购药或就诊记录会较棘手。

通常情况能提供近一至两年的体检报告，充分证明被保险人身体是健康的，则也可尽量避免投保纠纷。若是顺利投保后才想起医保卡外借过此类病人，也应及时补充告知，以免今后出险因未如实告知而被拒赔。

3） 含慢性疾病

若是肝炎、心脏病、糖尿病、高血压等慢性疾病的购药等记录，大部分公司都是直接拒保的（除了个别特定产品）。

有这样记录的伙伴很容易凉凉啊，所以尽量找能核保的公司进行投保，然后只能静静等待其审核结果了。

不仅是影响投保，更为严重的是在投保成功后不留神外借了医保卡，而影响理赔，导致保费打水漂也确有发生。

医保卡外借的行为对于保险公司来说是有悖诚信原则的，其目的就图省个钱，但是却置个人信用于不顾，因此承保的风险会被扩大。

保呗儿建议大家专人专卡，若要共用，也需在了解当地政策的前提下，合规使用医保卡，避免不必要的纠纷和损失。

Ps.虽然目前大部分人已没有单独的医保卡，医保项目已合到社保卡中，保呗儿全文使用的“医保卡”主要为了方便大家理解。

且今天才看到人民日报报道：“为更好适应加载金融功能社会保障卡跨省异地应用、异地服务等业务需求，近年来各省市明确将逐步停用医保卡，统一使用社保卡进行就医结算，多地将停用社保卡。”具体情况大家要根据当地政策进行判断噢。

回见~