对号入座！买保险的 3 大误区

保险，其实是一种刚需。但是很多人往往却只在某些特定场合才想到要去为自己的家人配置一份保险。

比如，当《流感下的北京中年》传遍了大江南北，我们才意识到原来感个冒，住个院，人也会没了。

再比如，看了《我不是药神》，才得知原来白血病的治疗费是如此的昂贵，有多少家庭不能承受之重。

于是，在那段期间，找我们咨询保险的朋友一下子多了起来。只是，买保险还真不能是冲动性消费。

为什么这么说？今天老师就和大家聊下买保险的 3 大误区。主要内容如下：

• 买保险，用“合不合算”去衡量

• 只认大公司，担心“小公司”倒闭

• 只给孩子保险，大人却“裸奔”

买保险，用“合不合算”去衡量

不少人对于买保险一事，在时间上算得十分“精明”。老师有个朋友，他说自己一定会买保险的，但是时机不对。老师很好奇：“买保险你要挑什么时机呢？难不成算个黄道吉日？”朋友说非也，主要还是太年轻，现在买早了不合算。老师哑然失笑，都 30 多岁的人了，万一下次体检查出个啥小毛小病，很多保险可能就不给投保了。

其实，有着这样心态的人不在少数。类似的，也有人在续保时卡得特别“准时”，一定要临近到期日才付款续保。殊不知，这样做其实是存在着一定的风险。万一那天自己事情多忘了续保，或者保险公司的系统临时出问题无法支付，如此种种都会让你的续保出现空档期。例如众安尊享e生百万医疗险若错过续保日期，再次购买就要重新开始计算 30 天等待期，还需要符合健康告知要求。。。真是一堆麻烦事呢！

所以，老师一直建议，如果要为自己或者家人配置一份保险，宜早不宜迟；如果想要续保，请提前几天完成续保操作。

只认大公司，担心小公司倒闭

老师曾数次看到读者留言：很多互联网公司名气都不大，会不会倒闭啊？其实何谓大公司何谓小公司呢？看名气？看成立时间？看资产有多少？每个人对大小都有自己的判断，正所谓“一千个读者,就有一千个哈姆雷特”。

所以，与其盲目地相信自己所认为的“大公司”，还不如实打实来对比具体保险产品的优劣。

再聊聊“破产”一说，理论上而言，每个企业都有发生破产的可能性。保险具有社会稳定器的功能，因此保险公司经营有特殊性，它的破产、清算不同于一般企业。为了提高保险公司稳定运营的概率，

我国以保护被保险人利益的原则对此做出如下规定：

1、高起点——注册资本

《保险公司管理规定》：在全国范围内经营保险业务的保险公司，实收货币资本不低于人民币 5 亿元，在特定区域内经营业务的保险公司，实收资本金不低于人民币 2 亿元。

当然，有钱也并不代表你能开得了保险公司，除了注册资本外，《保险法》还对保险公司的主要股东、管理层要求、硬件设施等作了严格要求，否则中国的亿万级富翁那么多，保险公司不都像雨后春笋般冒出来。

2015 年，苏宁电器等公司联合申请天伦人寿的申请，就被保监会以发展模式定位不明确而否决了。

2、严监管——偿付能力

保险公司的偿付能力是指：在任何时候，保险公司履行其所有合同下义务的能力。一旦发生偿付能力危机，保险公司极有可能无法正常经营，面临破产的可能。

然而，在中国，2016 年 1 月 1 日开始执行偿付能力二代监管规则（C-ROSS）。根据监管要求和相关规定，每季末保险公司会通过建立复杂的数学模型和进行相关压力测试后，确保自己有能力在 99.5% 的概率下不会倒闭。

通俗的讲，只要我国的保险公司通过了C-ROSS的偿付能力测试，就能够抵抗像汶川地震这种百年一遇的大灾害。

3、接管快——平稳过渡

2018 年 2 月，安邦保险算是摊上一件大事啦。作为入选《财富》世界 500 强的“大公司”，安邦保险由于存在违反《保险法》规定的经营行为，被保监会予以接管。彼时网上一片喧嚣，纷纷担心自己的保单是否受到影响。

但是，大boss保监会的迅速介入，使得这些担心立刻烟消云散。保险保障基金向安邦保险增资 608.4 亿元，增资后使得安邦保险集团注册资本达到了 619 亿元。

当然，除了保险保障基金，保监会还设计了若干制度和细则，来确保消费者的合法权益，比如保证金制度、责任准备金制度、公积金制度、偿付能力监管、再保机制等。

只给孩子买保险，大人却裸奔

宝宝的保障问题一直都是父母关注的重点，很多年轻父母，首先想到的就是为家中宝宝配置保险。宝宝刚出生，是不是就应该买保险了？是买定额保险还是终身保险呢？现在教育金很火，需要给孩子也买一份吗？

老师几乎每天都会接触到几十个类似的问题。一方面，既欣慰于保险现在越来越受到家长们的重视，但另一方面又担心有些家长似乎太过重视孩子的保险，而忽略了对自身的保障。

其实最应该保的是“发生事故后对家庭造成损失比较大的人”，也就是一家之经济支柱最应该买保险。因为一旦顶梁柱出了事，而又没有足够的经济保障，这个家庭可能说垮就垮。

谈及此，老师不禁想到近日得一朋友噩耗，年仅43岁就突发脑溢血去世，留下尚在襁褓之中的一岁女儿。如果在此之前，他能买上一份定期寿险，那么至少可以留给妻女几百万的保险赔偿金。所以老师在做家庭保险配置的时候，也一直建议预算要合理分配，要把大头留给自己，毕竟大人遇到的疾病或意外风险要比宝宝高很多。