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余额宝收益下降，已经不是一两天了，近段时间以来余额宝收益下降的更为厉害，甚至突破了3.0%的大关，比如说余额宝－银华货币收益率仅为2.8770%，接近于2016年3月份的历史最低值2.6%，而余额宝的其他八只货基收益也基本都是在3%附近。那么，是什么原因造成余额宝收益持续下降呢？
余额宝作为一款理财产品，是蚂蚁金服旗下的核心业务板块之一，自从2013年6月推出以来发展迅猛，已经成为全球最大的货币基金。但为防止流动性风险的发生，在金融监管机构的指导下开始实施限购，目前其规模已经从今年第一季度末的1.69万亿下降至1.45万亿元。
余额宝作为货币基金，其主要投资方向就是国债、央行票据、商业银行票据及银行同业协议存款等低风险的金融产品，尤其是银行协议存款的收益直接关系到余额宝自身的收益。自从今年6月24日央行宣布定向降准之后，余额宝收益就出现了非常明显的下降，而至7月4日降准正式实施后，余额宝收益可谓是一路下挫。
虽说今年以来，央行一直都在释放流动性，可7月4日定向降准后，向市场释放了7000亿元流动资金，规模之大超过以往，这在一定程度上让市场上资金面更加宽松，也缓解了银行的资金压力，银行自有资金增加，对同业协议存款的需求减少，所以同业协议存款的收益跟着降低了。
而且，今年以来利率市场化的向前迈进，各大银行纷纷上浮存款利率，有些都已经上浮50%以上，其中银行3年期以上的大额存款明显高于余额宝收益。已经有不少用户将钱取出来存入银行中。这样以来，银行对同业协议存款的依赖性就更低了。余额宝收益很自然就上不去。此外，货币基金市场的同业竞争加剧也使得银行的选择余地更多，谈判能力更强。这都是余额宝收益率降低的因素之一。
最关键的是，余额宝收益下降趋势短期内无法停止。这是市场波动形成的，也有余额宝内部治理的结构问题。
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