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现在来看还为时过早，P2P行业仍然是在洗牌的阶段，暴雷还没有停止，如果要说P2P的转机，起码也要在经济上行期才能够体现出来。抛开平台的合规问题外，P2P目前仍然充当着网贷的信用中介的问题，而不是纯粹的信息中介。只要这个问题没有根本上得到改善，就始终要面临私人借贷的高违约率，再JINGJI下行期，违约率会更高。
就拿P2P和传统的银行业对比，两者都从事着贷款业务，银行的门槛高，风控体系完善，尚且不能有效的解决不良贷款攀升的问题；对于P2P而言，借款主体对比银行来说更差一些，风控体系除了抵押、质押和担保以外，没有什么新型的方式，所以从根本上就决定P2P网贷业务本身必然伴随着比较高的违约率。假如P2P还是一如既往的承担着信用中介的功能，刚兑的问题就会一直存在，那么一旦资产质量得不到保证，那么久而久之，窟窿就会越来越大，平台的问题就会越来越多，如此恶性循环下去，暴雷的问题就得不到改善。
P2P业务在2014-2016年间之所以能够得到野蛮生长，一方面是因为缺乏监管，做了很多监管以外的资管业务；另一方面就是彼时经济形势良好，小微企业融资渠道广，通过过桥资金或者银行的多头授信可以维持比较高的杠杆率，没有爆发风险而已。进入2017年，货币政策的收紧已经下行期的影响，线下担保圈担保链的集中爆发，作为小微企业融资而言，突然融资渠道就扎紧了口袋，高杠杆率难以为继，违约也是必然的，作为银行业而言，2017年不良贷款也在持续的攀升，一样的道理。
P2P行业虽然乱象丛生，但是经过行业的清退、并购重组等方式，最终一定可以生存下来一定数量的合规平台，如果在严厉监管的体系下，做好信息中介的本分，那样才会是P2P行业的春天，尤其是P2P的网贷最近在向消费贷款转型，小额、流动、分散这也是P2P行业应该有的特色。
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