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首先，“理财”和“投资”是两个不同的概念
“理财”指的是对自己财务状况的管理，这里的财务状况不仅包括自己的财产，还包括债务方面。通过良好的财务管理，实现财产的保值、增值。
“投资”则专指以获得收益为目的的经济行为。
但理财中包含着投资，投资中也包含着理财，在投资之前，要先学会何为理财。
并非是“什么人适合理财”，而是“你适合什么样的理财”，人人都可以理财，只是理财方式有所不同，需要根据个人的情况来进行判断。
①性格与风险偏好
举个例子，同样是买基金，有的人可能可以承受30%的账面亏损，有的人可能只要出现亏损就会吃不下睡不着。前者就可以投资波动较高的偏股型基金，后者就要选择风险较小的货币基金或债券基金。
所以，面对风险的承受能力不同，会直接决定我们投资选择的不同。投资者在投资之前，可以做一份风险能力测评，测评会根据投资者的年龄、收入状况、对收益与亏损的预期等等，将投资者分类，以作为投资参考。
②资金状况
再举个例子，同样是买银行理财产品，面对30天、60天、90天，甚至一年的理财产品应该怎么选择呢。
如果投资者是短期内需要用钱，比如说有以一笔钱会在手中两个多月，但两个多月之后，会有确定的支出项，这个时候，就可以选择一个60天左右的理财产品，以免资金空置。
如果投资者使用的是长期不用的资金进行理财，那么大可以选择一个期限稍长，年化收益稍高的理财产品。
提高“理财商”，建立理财的正确观念
①明确现金的重要性
所谓现金，包括理财投资所预留的“应急资金”，一般为4-6个月的开支。还包括日常的现金流，也就是保证自己理财产品高流动性与低流动性搭配使用，切勿因为投资，而导致日常生活受到影响。
②高收益必然高风险
国债、银行储蓄、货币基金的年化收益都不超过5%，而股票、基金可能达到的收益不低，但一旦亏损，亏损比例也同样很高。所以投资者在理财投资前，要明确风险与收益是相伴相生的。
③不要将鸡蛋放在同一个篮子里
也就是不要对任何一种投资品孤注一掷，将资金分散投资，这样，即使某种投资品亏损，也不会影响整体资金安全。
其实，想要在投资理财中做得更好，除了掌握基本常识之外，还要保持学习，不断提高自己的理财水平，才能找到最适合自己的理财方式。
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