警惕，P2P的这一类风险！-随便找财经网

　　前一阵中介瞒着租客签下租房贷的事儿闹的是满城风雨，被媒体扒的体无完肤。。。

　　紫霞也对此分析过，没看过的老铁戳蓝字：

　　长租公寓破产，比P2P暴雷更可怕！

　　这刚消停没两天，又搞出了幺蛾子：

　　这回直接受害者是房东和宜贷网（P2P平台）的投资人，金额有10个亿左右。

　　其实，对于网贷平台的负面我是不太愿意写的，吃力不讨好，还容易被删文。。。

　　但知道消息后，我在后台搜了一下“宜贷网”的关键词，发现留言问过此平台的人还不少。。

　　所以紫霞觉得有必要给老铁们提示一下风险，尽早下车最好——

　　一．

　　先简要说一下这个事儿。

　　大家都知道，我们通过中介租房子，一般是押一付三，相当于一次性付了4个月房租。。

　　对房东而言，他肯定不愿意一季度收一次钱，麻烦是一方面，主要是担心万一我哪天租不起了，他的房子就会面临空档期。。

　　但如果让租客一次性付半年，甚至一年房租，对于刚毕业的大学生来说，没有家里支撑，挺艰难的。。。

　　如果再签个租金贷，每月还本息，又进一步加大了经济负担。

　　而中介的压力也不小，支付给房东租金和押金后，拿到房子后要装修，一套起码三五万。。

　　装修过程中（房屋空档期），自己替租客垫付的押金和租金被占用了，还要支付团队的工资，这都是成本啊。。

　　显而易见，现金流成了影响中介扩张能力的最大问题。

　　于是，今年6月，易贷网旗下纷融资产，推出了一款“房分乐”产品。

　　重点来了——

　　这个产品呢，是纷融资产代中介一次性付给房东的1年期租金，然后中介把从租客手里拿到得租金用来还款。

　　对房东而言，一次性收到1年的房租，不用担心后续的出租率，而且还能把这笔租随便找财经网资到更高收益的产品上，何乐而不为？

　　对中介来说，虽说要承担一定的资金成本，但以年付租金给房东作为好处，能换取降低租金的条款，租期长的，房东还会多送几个月的免租期。。

　　这样一来，中介的成本小了，就可以去快速抢占市场份额，来进行业务扩张。

　　两全其美——

　　二．

　　房分乐的原理咱们搞清了，那这里的风险点在哪呢？和P2P投资人又有啥关系呢？

　　据21财经报道——

　　去年12月，林女士把自己的房子交给了中介，一次性出租5年、房租年付，五年租金近15万。

　　本以为就此当上了甩手房东，结果没想到，8个月后，她突然收到一条保理公司的“追债”短信，被告知自己欠了10万块钱。。。

　　咋回事呢？

　　原来在签约7天后，林女士被中介要去了手机验证码，在不知情的情况下，签下了两份贷款合同。。。

　　其中一份借款是和保理公司签下的房分乐产品——

　　保理公司以房东的名义向纷融资产（宜贷网关联公司）借了一年期租金，钱打给中介后，中介再打给房东，然后中介把从租客手里拿到的租金用来还本付息。

　　其中，保理公司占了个套利的便宜。

　　而一旦中介逾期，房东就要还钱，中介还要承担连带责任。

　　另一份合同是和宜贷网签的借款合同，作为装修金——

　　借款人是房东，出借人是12位宜贷网的投资人。中介代为还款。

　　这里面的风险就显而易见了——

　　一旦中介的钱全拿去扩张市场，资金链突然断裂，无法还款，那最终的受害人就是房东和P2P平台的投资人。

　　到目前为止，林华和10位房东被保理公司起诉，都收到了追债的短信，合计欠款58.8万，看来这家中介确实是逾期了。

　　中介虽然承诺会承担责任，但这个事儿到底怎么解决还没公布，紫霞也会持续关注着的。

　　三．

　　总之，我想说的是，对于宜贷网，紫霞建议大家要谨慎一些了。

　　刚刚我又看了下他家的标的，其中有一个房易贷产品，就是以借款人房子做抵押，借钱用来装修。

　　虽然我没去实地看过，不好轻易下结论，但这个产品不排除是我上面说的那种可能——

　　中介背着房东签下网贷合同用于装修，一旦中介资金流断裂，还不上钱，那直接受害人就是P2P的投资者。。

　　虽然宜贷网在网贷之家排名18，但大家也只可作为一个参考，不建议过于轻信。。

　　投资P2P，我的两条铁律——

　　一看股东背景、实力如何。二看资产端。

　　前者比较好懂，网上就能查个七七八八，基本上都写在脸上了...

　　但后者是一个比较难懂的事。它表示这个平台做什么业务，靠什么业务挣钱。

　　毕竟我们的每一笔收益，是靠对应的“放贷”赚来的。

　　放出去的贷款，就是“资产”了。这涉及到业务细节，明面上很难看出来。。。

　　所以，这也是我为什么我坚持每次去实地考察平台的原因。

　　想了解平台的业务，那我就要现场抽查标的，对一下资金流水，看是否真实。

　　还要问问业务如何来？是自营，加盟，还是机构合作？

　　平台开展的信贷业务，放出去的借款多少利息？

　　如何评估借款人还款能力和还款意愿？以及平台如何进行风险定价？

　　如果逾期、坏账，平台如何处理？能催收，还是能盈利覆盖风险？

　　除此之外，还有一些政策风险和道德风险，这里就不多说啦。。

　　总之，对于以上问题，我只有了解的越清楚，对平台的可投性程度才能把握得越多。

　　毕竟只有真正做事，能赚钱的网贷平台，才能走得更长远，也是我们值得投资的。

　　好啦，今晚就到这，有问题得留言给我，没问题的点个赞再走，好久没收到你们的大拇指了——

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