五险一金具有时间价值，实际上是帮你存钱

五险一金的缴纳，打个比方：

一天的工资，员工大概要交两成，企业交四成。即200元/天的工资，个人交40元/天，企业交80元/天，剩下的80元/天进你的银行账号。

到手3000元/月左右，意思是大概到手4成，即税前工资大概7500元/月，246.6元/天，相当于9万年薪。6500元/月的工资，没有五险一金，213.69元/天。相当于7.8万年薪。

五险一金具有时间价值，实际上是帮你存钱。因此，按照12%住房公积金缴纳有社保的更合适。有些企业选择最低5%住房公积金的交，企业加个人，所交的住房公积金无形中就少了14%，即9万年薪少了1.26万住房公积金，差不多等于没有五险一金的6500元/月的企业工资。无论如何，选择有五险一金的更有保障。

以上海为例子分析，分享给大家

3000块到手，按上海最低4279基数缴纳社保。个人448.88元/月，企业1496.25元/月，个人加企业1945.13元/月，即有23341.56/年社保存款。公积金企业和个人都按7%缴纳，3000x14%=420元/月，即5040元/年。3000块的到手收入，一年有23341.56+5040=28,381.56元/年社保存款，加上3.6万到手收入，一年五险一金加到手收入有64381.56元。相当于176.39元/天的工资。到手收入100元/天左右。

没有五险一金的6500元/月，年薪7.8万。如果自己去缴纳，也按4279基数缴纳社保，23341.56/年社保存款，6500基数缴纳公积金。企业个人也按7%缴纳，910元/月，即10920元/年公积金，五险一金每年有23341.56+10920=34261.56元/年。7.8万减去34261.56=43738.44元/年到手收入，即相当于119.83元/天到手工资。

因此，在2018年以前的社保税务政策，选择3000块有五险一金的更合适，毕竟7.8万年薪的没五险一金的，有时候不发工资，或者干了一年只发半年工资，那就悲剧了。不要贪图那没有五险一金每天多20块的工资。现金远不及五险一金，毕竟五险一金在你退休后，价值就体现出来的，如果可以，选择更长远时间价值的东西会更好。买东西也要看保质期。

2018年10月1号税改后，之前按照最低缴纳的，统一按照到手工资为基数缴纳，个税会抵扣更多，更加合适工薪族了。