国家给的福利，你get到了吗？-随便找财经网

　　一.

　　昨天我提了一嘴医保报销，被我刚毕业的小表妹看到了，就来问：

　　“我们公司给了一个福利，新人第一年不用交五险一金，然后每个月补贴1000块，这样我又能多一份收入了，就算没有医保的话，这个钱也够看病了吧？”

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　　我无奈于小表妹的天真，心里骂这家公司真tm鸡贼。

　　很多老铁都有类似的想法，比如——

　　我又不想在北上广定居，缴社保不划算，养老金还没几个钱，还不如公司直接发现金。。

　　如果真这样想，就是不懂国情了。。

　　没有社保，不只是领不到养老金..

　　比如向银行贷款借钱、办信用卡，都会受到很大的阻碍，有的还会直接被拒。尤其是单身dog，受歧视更甚。

　　而且你忽略了社保中最有价值的医保，这是中国最划算的保险。

　　无论你要在一个城市呆多久，只要还在国内，就一定要有医保。

　　今天紫霞就和大家唠唠有了医保看病能省下多少钱？

　　二．

　　每个地方的医保政策有所区别，但大体类似，我挑几个重点，给大家讲一下。

　　首先，医保是有起付线的。

　　也就是说，看病花的钱，没超过规定金额，你得自掏腰包，医保不能报销。

　　这里的起付线，和商业保险里常说的免赔额，意思差不多。

　　上海门急诊的起付线都是1500块，超出部分——

　　门诊，一级医院报销65%，二级医院报销60%，三级医院报销50%（44岁以下），其余部分自负。

　　住院，报销85%，封顶46万，超过以上部分由附加基金支付80%，剩余部分自负。

　　其中，并不是所有的药品都能报销，药品和诊疗项目一般分为甲乙丙三种。

　　甲类可100%报销；

　　乙类按一定比例报销；

　　丙类不能报销，完全自己承担。

　　拿我来说吧，周一住院花了4500块钱，出院结算时，扣除1500块的起付线，还剩3000块钱，再扣除200块自费药（丙类），剩余的2800块，社保报销85%（2380块）。

　　除去社保报销的2380块，自己承担的费用是2120元，其中自负部分可以刷医保卡，刷掉了200多，最后付了现金1900块。。

　　当然，有的地区的起付线也就几百块钱，具体的大家可以上网查询当地医疗保险的报销标准，都会把起付线、封顶线、报销比例详细列出来。

　　三．

　　医保看着复杂，很多人说，我干脆买商业医疗险算了。

　　按每月4000元的工资标准，个人按2%缴纳医保，一个月80块，一年也要960块呢。

　　而且最近很火的支付宝微信医疗险，每年甚至只要几百块，比医保还便宜呢。

　　还有一些朋友是自由职业者，想着跳开医保，直接用商业医疗险替代。

　　Too simple！

　　相对于商业保险，医保有三大优势是商业保险无法做到的：

　　1）带病投保

　　无论你是健康体还是之前做过手术，甚至是得过癌症，只要缴费参保，就可以享受到相应的保障。

　　哪怕你之前没有办过医保，并且还生过重病，只要办了医保，就可以享受报销的福利。

　　而商业保险这块是做不到的，他们是以盈利为核心，需要考虑风险因素，身体不太好或者得过重疾的人基本上很难买到医疗险了。。

　　2）不会停售，保证续保

　　买了医保，无论今年生病你报销了多少钱，都不会影响第二年的保障。

　　但是商业医疗险就不好说了，目前国内乐享一生提供5年内保证续保、支付宝好医保提供6年内保证续保，就算很多家医疗险都说第二年续保很容易，但扛不住产品停售的风险，一旦下架了，那就必须重新选择其他产品。

　　而随着年纪的增大，你的身体也大不如前了，保险公司一般也愿意赚你这个钱。

　　就算能买到的话，价格也是高的离谱。。

　　3）可享受终身

　　医保缴纳到一定年限（一般男25年，女20年），退休后可以终身享受医疗报销。

　　而商业医疗险大多数是买一年保一年，年纪越大身体越差的时候，就越难买到医疗险，而偏偏那个时候才是进医院频率最高的时候。。。

　　另外，很多百万医疗险的免赔额都在1万，花不够这个数，需要自己先掏钱。

　　生了感冒之类的小病，不在这款商业医疗险的保障范围…要住院才能赔。

　　也就是说，社保中的医保对于日常的小病，会起到很好的保障覆盖。

　　而商业医疗险，在住院、以及保大型疾病时，才会显得更有优势。

　　你觉得，对于普通人来讲，感冒发烧这种小病，和大病及住院，哪种更常见呢？

　　显然，医保的普适性更强。

　　但真不幸得了重病，住icu，用更贵的药时，医保就不灵通了，这时商业保险就起了作用——

　　好的医疗险可以解决医保报销不了的费用，而重疾险可以解决我们的收入中断问题。

　　两个一结合，就可以踏踏实实的养病了。缺哪个都是遗憾。

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