平安福这么坑，要不要退保？退保有损失怎么办？

你是不幸的，因为你买了史上最坑人的“平安福”

你是幸运的，因为你已经开始考虑退掉这份保险了，而不是在这个坑里越陷越深，继续给家里人买更多的平安福。

我们用一个真实案例来计算下，看看是退保更合适，还是继续缴费更合适。

小张两年前，也就是满28岁的时候，购买了30万的平安福，

身故保额31万，重疾保额30万，保障至终身，

如果先发生重疾赔付了30万，再身故就只能赔付31-30=1万了，而不是31万呦。

所以千万不要以为这是一份30万终身重疾＋31万终身寿险，这只是30万终身重疾＋1万终身寿险。

同时附加了保障至70岁的30万元意外险。还有保费豁免。

以上这些保障的全部保费时：10200（几块钱的就四舍五入了哈）

现在小张已经30岁，也就是连续缴费了两年，一共20400元。

但是他觉得 自己年收入只有10万左右，仅仅重疾一项就需要每年负担1万多的保费，极不合理，同时也觉得自己负担起来有点吃力。

他面临两个选择：

1、继续缴费，未来还需要总计18万的保费，压力确实太大了。

这样做最大的好处就是可以获得一下的权利：任何时候重疾，得到30万。任何时候意外身故额外得到30万。

2、选择退保，拿回4275元的退保金，损失了16000元。

这样做虽然每年不再缴纳10200元，但也失去了相关的保障，。

当然这是不推荐，小张对于重疾的需求还是客观存在的，我们就用比较贵的一款产品，

就是第一部分中我们提到的多倍保来替代平安福能够提供的保障，这样子每年只需要7200元。

比起平安福每年的10200便宜了足足3000元。

小张很清楚，自己继续缴费，并不合适，但是他不能接受，自己两年2万块钱，怎么就变成4000多了呢？损失的1万6 去哪里了呢？

1、代理人的佣金：

我猜测在5000-10000左右大。

2、保险公司的费用：

那些精算师，保洁员保安员，集团司机的工资啊，平安大厦的水电燃气费啊，代言人的费用啊，广告费啊，都有你贡献的一步，具体多少我也没办法给你说一个准确的数字。

3、保障了你这两年：

这两年你是没有罹患重疾，但有人得病了呀，他们和你一样只缴纳2万左右的保费，但是却拿走了30万。

这三十万就是万千个你贡献的啊，难不成还是保险公司自己掏腰包的吗？这也可以说你这两年的风险的价格。

这1万6 的损失是显而易见的，她就是一刻毒刺，扎得你肉疼，但舍不得拔掉。

但我可以负责任的告诉你，如果你现在不拔掉，他会越长越深越来越疼。

平安福提供的全部保障，你完全可以换一款常规的终身重疾来获得，每年只需要7200元，至于他听过的意外险，你也可以通过购买一款一年期的意外险来获得，每年只需要200块足够了。