生病了也能买保险？分享一条路子-随便找财经网

　　一．

　　上个星期我提了一嘴有结节如何买保险，留言区有不少老铁感兴趣，今天紫霞来交作业啦——

　　之前给大家写的保险文几乎都是大类科普，比如——

　　线上投保靠谱么？理赔会不会很难？

　　小保险公司会倒闭吗？

　　返还型产品能不能买？

　　分红险，年金险的套路？

　　为什么医疗险替代不了重疾险？

　　等等……

　　如果你对以上问题还是模糊不清，移步菜单栏—月光宝盒—保险，里面有我写过的所有保险科普文，可以抽空好好读一读。

　　应上次的承诺，今天聊一下细分领域，我挑了甲状腺结节这座大山。

　　要知道，我国甲状腺结节的平均发病率在32%左右，按目前人口来算，至少五个亿。。

　　如果你已经不幸中招了，该咋办呢？

　　往下看——

　　二．

　　先给大家科普一下啥是甲状腺结节。

　　甲状腺长在你脖子的正前方靠下，像一只大蝴蝶趴在气管上，主要功能是分泌甲状腺素。

　　甲状腺素跟咱们的生长发育、新陈代谢有直接关系。。

　　如果你平时工作压力过大，经常熬夜，那就需要更多的甲状腺素保持状态，这时候甲状腺一旦发炎，就很容易产生结节。

　　大部分人的甲状腺结节都不痛不痒，通过x光照射后，医生一般会和你说问题不大，定期复查就行。

　　很多人可能会纳闷，医生都说没事，你在这吓唬我干嘛？

　　真不是吓唬你，虽然甲状腺结节对身体影响不大，但它一定会影响重疾险、医疗险、甚至寿险的承保。

　　因为得了甲状腺结节，从保险公司的角度来看，你不再是健康体了。

　　而精算师根据条款算出来的保费，都是按照健康体设计的。

　　举个不太恰当的栗子，考高中的时候，重点班要600分才能进，但是老王家孩子只考了570分，靠打滚耍赖然后也进了，你愿意么？

　　所以，已经有了结节，想在投保时，得到和标准体一样的承保结果，可能性很小，怪只怪保险买晚了。

　　这就是为什么我一直强调年轻人在体检一切ok的时候，赶紧配置商业保险，产品随便选，价格还便宜，杠杆率最大。

　　等到工作了几年，成家有了孩子之后，身体有了一些小毛病，住过院，或者意外发现结节，都有可能被保险公司区别对待。

　　三．

　　不过大家也不用太担心，有甲状腺结节不代表买不了保险，而是要“有条件的”买。

　　一般来说，甲状腺的问题，投保医疗险和重疾险最常见的结果是拒保和除外。

　　当然，各家公司各个产品都会有所不同。

　　比如性价比很高的百年康惠保，对于甲状腺结节，直接拒保；

　　而弘康人寿，复星联合，同方全球人寿的重疾险是可以走智能核保的，即使核保不通过，也不会留下任何痕迹。

　　这个功能特别好用，我拿哆啦a保给大家演示一下，进入产品页面，健康告知选择“否”，然后点击“进入智能核保”，涉及到身体的各个部位，根据个人情况选择。

　　我选择甲状腺结节页面进入，会有核保的询问：

　　然后根据实际情况选择“是”，最后显示可以投保：

　　至于健康告知更严格的医疗险，如果你的甲状腺情况非常轻，平安e生保是可以正常承保的，就是稍微贵点，值不值自己衡量。

　　寿险选择上，瑞泰瑞和的健康告知相当宽松，除了甲状腺结节可以承保外，乙肝病毒携带、大小三阳、乳腺增生、乳腺纤维瘤也都可以买，而且还没有职业限制。

　　如果实在什么都买不了的话，那就看看意外险吧，这个几乎没影响。

　　总之，结节这个东西，和生活作息，饮食习惯，情绪有很大关系，如果持续让自己的生活不舒心，压力过大，很容易诱发一些隐疾，尤其是女人。。。

　　钱财名利啥的是身外之物，没有健康终究是虚无。

　　四．

　　最后，紫霞强烈建议有投保需求的老铁，不管你是否想买某个产品，线上买还是线下卖，都去走一走智能核保的流程。

　　今天我只是拿提问频率较高的甲状腺结节给大家分析了一下，像常见的疾病比如乙肝大小三阳，脂肪肝，乳腺结节，子宫肌瘤之类的，都可以试一遍。

　　通过这个系统，你能快速了解某些疾病是能按照标准体承保、还是要加钱，如果想投保，需要知道自己的哪项指标，然后按需去医院体检。

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