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养老金到底需要多少钱，这个问题可能很多人都没想过，现实点说，大部分都还在为每月的几千块的房贷月供发愁，能够还了房贷，保证现在的基本生活，这就已经知足了，还谈什么养老金规划？
蚂蚁金服和富达国际发布的《中国养老前景调查报告》也证实了这一点，其中五成以上的35岁以下年轻人还没准备养老储蓄，就是根本没有这个计划。而实际上不仅仅是35岁以下的，35岁以上的很多人同样没有多余的存款来考虑养老储蓄的问题。
试想一下，25岁左右贷款买下第一套房，一直还着房贷，之后又面临结婚、生子等大笔费用的支出，真正到了35岁上下，大部分人都会为孩子的教育问题发愁，有的不得不购买学区房，或者家里改善型住房，另一方面，有的父母已经年迈，不得不考虑父母的养老问题。所以，35岁以后，能适当有一些储蓄的家庭已经很是难得。
回过头来看看养老需要多少钱的问题。先看看常规生活消费部分，不同城市，不同消费水平差异会比较大，当前，一二线城市每月可能需要五六千，而五六线城市可能需要2000左右，而且在未来30年后，物价上涨是可以预期的，所以，我们姑且按照以后每月1万元的养老消费计算。
所以，常规消费每年需要12万。如果是这样，182万的养老金，应该还是基本足够了，因为182万的现金，银行理财，大约可以产生9万左右的收益，每年再花掉3万本金，所以，养老是足够的。当然，这里的前提是不生病，或者不生大病，一场大病可能都会花掉几十上百万，所以，这个真的不可预期。
当然，正如调查显示的那样，大约有2/3的年轻一代还是将养老寄托在政府养老金方面，当然也包括自己的现金存款，实际上，从投资理财的角度看，保险产品、房屋租金或者股票等收入，最好也能成为未来养老资金的一部分，所以，应在年轻时合理配置。
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