不同渠道买保险，哪个更靠谱？

为什么有的保险产品，在保险公司的官网找不到？或者在官网好不容易找到了资料，官网却买不了？

这种情况不仅和保险销售渠道的问题相关，也与保险独特的金融属性有关系。今天我们就来看看，保险的销售渠道有哪些，到底有什么区别？如何才能买到自己心仪的保险？

主要具体内容如下：

1）为什么有的产品，在官网居然找不到？

2）常见投保渠道有哪些，哪个更靠谱？

3）不同渠道投保，价格一样吗？

一、想买的保险，为啥官网找不到？

举个例子，有的朋友购买 iPhone 会选择京东或者天猫等渠道，而有的朋友会倾向于在苹果官网下单。

买保险也是这样，经常有粉丝跟我反馈，自己好不容易选好了产品，想去保险公司官网投保，却发现官网根本找不到......

一些朋友在官网找不到对应产品，连基本的产品信息都看不到，就会觉得很疑惑，这份保险还能买吗？

其实这种问题大可不必担心，我总结了大概有以下 3 个原因：

仅展示热销产品：保险公司官网仅仅展示几款主推产品，其他成百上千款，根本没有展示的必要，展示了也不会促进销售；

特定渠道产品：保险是价格非常不透明的产品，保障相同的内容，可能不同产品差异有几倍之多，所以有一些特别渠道定制的低利润产品，根本不会在官网展示；

产品不同名称：目前国内一款产品，除了备案名称，还会有销售名称，而有的保险公司只会展示银保监备案的名字。

下面大家都熟悉的平安为例：

就算同样是平安人寿的保险，在不同渠道销售的产品是不一样的，代理人会向我们介绍平安福，但如果你接到电话推销，很可能会给你推荐鸿运随行。渠道不同，推荐的产品完全不同。

有的虽然是同一款产品，但是不同渠道的名称也不一样：

比如电销渠道的“康寿宝”，在代理人渠道叫做“感恩福”，而条款上都叫“平安康寿宝恶性肿瘤疾病保险”。所以如果你在官网搜“感恩福”，绝对是找不到的。

二、不同渠道买保险，哪个更靠谱？

保险产品五花八门，保险公司销售保险的渠道也多种多样，再加上保险公司不同的营销策略，也会让消费者一头雾水。

总的来讲，最常见的保险销售渠道，包含以下 6 种：

• 保险代理人

• 经纪代理渠道

• 团体保险渠道

• 银行保险渠道

• 电话销售渠道

• 互联网保险

下面我们来看看不同渠道各有什么优势，哪个更靠谱。

1、代理人渠道

代理人渠道是我们最常接触的，就是传统印象中的保险推销员。1992年，友邦保险将寿险营销制度带进上海，革新了我们国内传统的销售方式，对国内保险改革起到了非常大的作用。据不完全统计，目前国内已经至少有800万注册代理人。

优势：毫无疑问，代理人是离客户最近的人，由于保险个性化程度较高，对于重疾险、年金险等复杂的产品，需要代理人当面细致地讲解。这是代理人最大的优势，也是无法被替代的优势。

劣势：由于从业门槛很低，竞争激烈，所以队伍良莠不齐。很多从业人员素质不高，为了完成销售，不可避免的出现销售误导的情况。这也是过去大家总认为“保险是骗人”的原因之一。

2、银行保险渠道（银保）

国人对银行存在着天然的信任感，而保险作为金融的三驾马车（银行、证券、保险）之一，通过银行来销售保险是再正常不过的事情了。

优势：银保产品简单明了，收益清楚，投保方便，费率稍低些。

劣势：产品主要集中在分红险、万能险和投连险上。这些产品的复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚，因此容易产生误导，相关报道屡见不鲜。

3、团体保险渠道

团体保险一般是由公司为员工进行集体投保的产品，主要以员工福利的形式体现，我接触了很多朋友，公司都有提供团体商业保险。

优势：一般是免费赠送给员工，或者收取极低的费用。主要是公司一次性为员工进行投保，一张保单可以承保数千人。

劣势：团险主要是公司的福利，最大的风险就是离开公司，那么这份福利也就没有了。在公司提供了较好的福利下，很容易产生麻痹心态，因此错失购买保险的好时机。

4、经纪代理渠道

在产销分离的背景下，最近几年保险经纪发展得特别快。如何理解产销分离呢？

具体就是，保险公司专心地开发竞争力明显的产品，产品销售交给专业的渠道来进行，这里的渠道就是指“保险经纪公司”和“保险代理公司”。

养着几十万的代理人，每年都需要极高的成本，很多公司已经抛弃了这种传统的模式。少了高昂的费用支出，全部精力聚焦在产品开发上，这就有了很多性价比较高的产品出现。