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在决定是否需要投保车损险前，我们先来算笔账。
车损险保额：使用两年后面包车的实际价值
家庭自用车月折旧系数0.6%，以新车购置价4万计算的话，两年下来需折旧5760元。车辆的实际价值为40000-5760＝34240。
车损险的保额按投保时被保险车辆的实际价值也就是说，如果要买足额车损险，该项保额为34240。
投保车损险需要的费用
车损险需要缴纳的保费和前两年是否有过理赔有直接关系。
上一年没出险理赔记录的话，整单折扣系数为0.5418；连续两年没出险的话，整单折扣系数0.4463。上年出险一次的话，整单折扣系数0.6375。出险两次的话，整单0.8。出险三次的话，保险公司可能要加费承保了。这个系数各地会略有差异，此处仅做比对参考。
基准保费乘以折扣系数，就是我们要交的保费。其中：基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）。不同车型对应的纯风险保费不一样。就面包车来说，车损险保费加不计免赔，预算1000以内。
车损险买和没买的差异
没买车损险，发生事故造成车辆损失。除了是事故对方全责，自己不需要承担外，其他各种情况是或多或少需要自己来承担费用的，那这部分的损失需要自掏腰包。
如果有车损险，发生对方全责，却完全不配合理赔的话，作为无责方车主可以寻求自己的保险公司代位求偿。这种情况下的代位求偿不会作为本车车主的上年出险记录，不会影响次年保费。
现在面包车当成货车使，左边擦痕右边凹陷的在路上跑的也很好。对车外观的要求不高，所以很多务实的车主就选择只买交强险或者商业险只保个第三者。
个人观点是在我们没办法确认一定不会发生超过千元以上事故损失的情况下，最好还是买上。
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