养老这个世纪难题，有救了？-随便找财经网

　　说起养老啊，我这个90年的老少女还是蛮有发言权的。。

　　虽然我离退休还有20来年，不过这几年身边的长辈们，都陆续开始吃国家饭了。。

　　先说我爷，83了，年轻时是军转干部，现在一个月能拿小5千的养老金， 18线小城的日子过的那叫一个美滋滋。

　　第一批吃到螃蟹的人，肯定也希望儿女老了过的同样舒坦。。

　　可惜我爸和我小叔就没这个好命，没有单位可以依傍，下岗后就靠打打零工补贴家用。。。

　　好在前几年我们那大力号召大家补缴社保，补够几万块钱，到了退休年龄，就可以每月领钱了。

　　我爸妈顺利上车了，现在俩人每月能领个三四千“工资”，整个生活状态都放松了不少。

　　而小叔至今未婚，这几年财运也不太好，快50的人了，手里存点钱就去玩彩票。。。

　　我爷担心老小以后继续高龄打零工，嘴上骂恨铁不成钢，却悄悄拿着自己的养老金给小叔补缴了社保。。

　　环顾我们四周，多少家长还在掏自己的养老钱为儿女买房买车，为儿女补贴家用，这样的经济状况下，晚年想要“体面的养老”是个难题。

　　而且，现在养老金亏空还是蛮严重的，等我们退休时，库里还剩多少钱，实在是不乐观。

　　而作为养老的第二大支柱企业年金，一般都是大型央企，国企才会有，能参与的人很少，遇到这种企业你就从了吧。。

　　第三类养老计划，就是靠我们自己投资理财了。。

　　比如今年以来话题流量比较大的个税递延养老保险、以房养老、和今天要聊的养老目标基金。

　　二．

　　8月初国家一股脑的批了14个产品，最近第二批又来了12个，后台很多老铁问值不值得买，简单唠唠。

　　养老目标基金是公募基金，采用FOF形式运作。

　　FOF，大白话，基金中的基金，就是把钱交给基金经理帮你买基金的意思，可以有效的降低风险。

　　但你的成本也高了一些，多了一层“中介”，就要多一份手续费。。。

　　拿第一批的一只举🌰，叫中欧预见养老2035，代码006321，规模2.9亿。

　　看名字一目了然：

　　养老2035，意思就是最好把钱放基金里面，一直投资到2035年，再拿出来用。

　　当然，2035的意思并不是要锁定几十年不能取。。。

　　它在要求“长期稳健投资”的同时，考虑到了双方不信任的情况，和大家约定了“三年冷静期”——

　　这期间新人不能进，旧人不能走，三年内盘子里的2.9个亿不变。

　　因为终极目的是养老，所以肯定要做长线，如果你买入后频繁赎回，很容易影响基金经理的投资策略和业绩。

　　就好比男女结婚前试婚一样，在一起生活一段时间，脾气秉性摸清了再结婚，天长地久的概率就比较大，好像我结过一样

　　当然，对于我们投资者就不太方便了，如果打算买的话，这部分钱起码三年用不到，不大适合短线投机。

　　而且，它还有一个卖点，就是风险和收益会随着时间的推移而降低。

　　比如说你现在25岁，距离2035年退休远着呢，它就会帮你多配置一些高风险的产品，以拉高收益。

　　年龄越大，这个养老基金就会优先选择保守的产品，以追求稳健增值。

　　看起来蛮智能的，但操作起来我觉得不会那么容易，而且首发的14只基金，大多都没过募集期，收益率根本没啥参考价值。。

　　根据年龄智能调仓这点，我打个小小的问号。

　　三．

　　至于买不买，见仁见智了。

　　从双重收费和灵活性上来讲，我不是太喜欢。

　　不过，从历史上来看，有封闭期的产品最后的收益都还可以。。

　　正是因为3年不能赎回，相当于你和这个企业共同成长3年，只要这个企业经营的好，那大概率就会取得正收益。

　　而开放式基金就没这么稳定了，一有波动，客户随时可以拍拍屁股就跑。

　　而且目前股市的点位相对比较低，往下跌的风险在变小。

　　如果你有一笔三五年用不到的钱，又实在不会挑基金，倒可以试试这个新玩意。

　　或者把这些钱分成36份，每月定投一份中证500，赚钱也是大概率的。。

　　总之，买不买，我说了不算，要看你的风险承受能力，切记：基金有亏损的可能。

　　……

　　如果追求旱涝保收，一年八九个点的，就不建议玩基金了，买点P2P+活期足够了。

　　比如可以试试上周给大家复盘的友金所，他家在雷潮期没有受到任何影响，回款一切正常，且不需要债转退出——

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