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我认为是你当地农行执行标准过严。
央行出具的个人征信报告，任何银行都可使用。对于征信报告中出现的问题，各银行有权按照自己的要求制定审查标准。因此，从规定上来说，农行有权拒绝贷款。
题主的问题，应当不只是欠款。从2007年至2010年全部还清，期间应当是出现了很多次的逾期。银行掌握的标准是连三累六，即连续逾期三次，累积逾期六次，就属于信用不好。题主出现逾期的次数应当是远远超过了这个标准。
但是农行掌握的标准也是偏严。通常银行是关注五年以内的逾期记录。
由于题主的逾期记录结清已经超过五年，因此最好的办法是去当地央行申诉，要求删除不良记录。央行的征信受理部门会进行调查和处理。
在处理完征信记录之后，题主就可以向银行申请贷款了。
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