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加拿大央行又一次加息后，许多浮动利率的贷款人开始紧张，这样一路加下去，商业银行的Prime Rate也会上升，浮动按揭利率则是建立在这个基准上的，也会水涨船高！ 昨日央行加息后，基准利率提高至1.75%，加拿大六大商业银行也纷纷将Prime Rate提高至3.95%，这是自从金融海啸美国房地产崩盘后的最高利率水平了！ 事情还不止如此，从央行的措辞看。除了加息以外，加拿大央行在发言稿中做出明显改变，删除了逐步，谨慎加息的字眼，这可能暗示加拿大央行在未来，将会采取更加频繁的加息措施！ 央行行长波洛兹过去之所以逐步谨慎加息，主要因为美国总统特朗普的汽车关税威胁，以及NAFTA谈判的不确定性。USMCA的谈成功，对加拿大整体经济事件好事，对加拿大的房东却成为坏事：消除了贸易风险，加拿大央行加息的障碍清楚，加息路上一路畅通，也就没必要再逐步和谨慎了！ 国家银行金融部门资深经济师Krishen Rangasamy表示，贸易紧张的缓和会影响到央行行长的决策。“与美国签定贸易协议，为加拿大央行货币政策正常化消除了最后的障碍。加拿大央行现在可以全力解决不断上升的通胀压力。” 分析师预计，加拿大央行明年每个季度都会加息一次，这样2019年的加息次数将会达到四次！ 面对如此强烈的加息预期，浮动利率贷款人是否要赶紧锁定按揭利率呢？ 从现在的情况看，例如满地可银行的调查显示，该行的更多的客户还是选择了浮动利率的贷款！虽然大家都知道利率要涨，可是出于成本考虑，人们还是做出短线决定！因为固定按揭利率太贵，浮动利率还是要“便宜”一个百分点！ 这种只看月供数额的鸵鸟政策，暂时可以化解现金流的压力，但是，如果他们看到波洛兹行长已经删除了逐步和谨慎加息的发言稿，就会明白这是一种存在风险的策略！ 满地可银行的北美个人和商业贷款的总裁Cam Fowler表示，我们看到，现在出现了向浮动利率转移的迹象，这些客户更加注重短期！ 目前六大银行的3.95%利率，使得利润明显改善，加拿大央行越是加息，银行获得浮动利率的客户后，就能享受更高的利润！因此，道明银行和满地可银行正在激烈的竞争抢夺这些客户！ 在固定按揭利率方面，银行的借贷成本未来还要继续上涨。美联储鲍威尔的鹰派发言，让过去几周的股市出现大幅波动，国债收益率急速上涨。 加拿大国债收益率也在追赶美国国债的脚步，满地可银行预计有1350亿加币的债券在未来五年内逐渐到期，这些在2009年以后获得的低利息债券到期后，再到市场上就会发现，面对大幅提高的债券收益率，银行不能再提供过去低廉的固定按揭！ 我们不难看出，每个人在举债方面都慎重行事，房地产市场和经济就可以稳定发展，如果每个人都以最大限度的攫取为目的，房贷市场最终会急剧膨胀。 当前所有的信息都指向同一个方向，加拿大人在房地产的牛市中积累了大量债务，为了维持债务，对于债务的成本非常敏感，虽然看到浮动按揭利率在央行鹰派加息下不到上涨的趋势，但是碍于成本，还是选择浮动利率，挨一天是一天。 这种策略即使可以挨下去，可以想象，为了按时还债，不得不牺牲其他消费，或者推迟退休。 在过去央行不断降息、房地产价格不断上升的情况下，人们只看到房价在过去几年的增长速度，就预测今后也会保持同样的增长，便会将所有钱投资在房子上，不惜再增加新的按揭，换更大的房子。许多人甚至认为房子会变成自己的退休资产。 但真正换了房子后，不仅是房贷增加，连同地税和维修费用等都要相应增加。现在，加拿大央行扫清一切障碍，放开打不加息的情况下，人们就要延长工作时间，甚至还要兼职才能负担得起这些开支。 |
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