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购买重疾险要想不被套路，你得先懂重疾险的套路。静下心来听我慢慢给你解剖。
重疾险是在1983年由南非的心脏外科医生马里优斯.巴纳德联合当地的一家保险公司推出。其目的是为患者提供经济上的保障。巴纳德医生有一句话世界闻名:医疗手段挽救得了一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命。人们需要保险的原因不仅是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去。
1995年，重疾险传入中国。2005年，中国第一家专业健康保险公司人保健康成立。2007年，中国保险行业协会和中国医师协会共同制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
《规范》使用原则:保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它19种疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。
说到这里，我们应该明白了。这个《规范》中的二十五种重大疾病，主要是针对成年人的高发疾病，小孩并不完全适用。
多年医疗数据显示，《规范》中的针对成年人的6种必保重大疾病，在所有重大疾病中，发病率高达95%；而《规范》中所列全部25种重大疾病，发病率高达99%。
所以，我的第一个建议是:购买重疾险，不要看重疾保障范围的疾病数量，只要它包含有《规范》中的25种高发疾病就可以了。花更多的钱买一大堆名词，没用。
重大疾病保险是健康保险的一个分类。2006年保监会审议通过《健康保险管理办法》。办法第十四条明确规定:除长期疾病险外，其他健康险不可以含有死亡赔付条款，但死亡赔付不得超过疾病赔付额度。
目前市面上，除了极少一部分专业健康险公司的产品为纯重疾险，绝大多数为寿险公司的产品。而这些寿险公司的产品，基本上都是以寿险(死亡赔付)为主险，重疾险为附加险的形态。这样的重疾险其实你是花了俩份儿保险的钱。但是它的赔付条款有一个很重要的提示:身故，重疾只赔一项，不可兼得。
我给你的第二个建议:买重疾险，要买不带死亡赔付的，也就是消费型，保费会便宜很多。可以买一年期消费型，定期消费型或者长期消费型。
这样可以让杠杆最大化。如果想要有死亡赔付，建议单独购买寿险。
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，对每一种疾病的理赔条件做出了规定。有的疾病是确诊赔付，有的疾病是实施了相关治疗赔付。
总之，所谓重疾，它一定具备几个特点:1.伤害严重花费巨大；2，后期治疗康复难，治疗时间长；3，长期不能正常生活，长期不能参加工作。4，生存率低。
同时，各项医学资料证明，重大疾病的"五年生存率"目前在中国只有30%左右。同时也证明，一个人如果患重疾后能存活5年，后期的复发率是很低的。
介于以上原因，我给出你第三个建议:不要购买重疾多次赔付的重疾险。尤其是重疾分组，再次赔付条件在3年以上的。
用同样多的保费，换取更高的保额，一次赔付就够了。下次赔付，也许你等不到。
患了重大疾病，前期的医疗费用只是冰山一角。后续长期的医疗，护理，康复费用会更高。同时，你会因重大疾病失去工作，失去收入。哪才是更可怕的。
给你最后一个建议:重疾险，住院医疗保险同时购买。住院医疗负责住院期间的费用支出，重疾险负责后期的治疗，护理，康复，收入损失补偿。
记住关键词:不贪多，消费型，单次理赔，重疾医疗结合。
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