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一般商业保险按照保险责任可以分为四类：人寿保险，年金保险，健康保险和意外伤害保险。
当然所有保险都是保障类的，不过目前来看年金保险和分红保险在我国方兴未艾，不过由于我们经济社会迅速发展，导致参加这些商业类保险收益率低于社会工资收入增长率，所以会出现大面积贬值的情况。很多人不愿意参加。
一般来讲，我们购买商业保险，讲求的标准是保额大于负债的原则。
如果我们没有多少外债，那么就专门针对风险类的意外伤害和健康保险购买就比较好。如果有的话，可以购买一些人寿保险。
至于保额，我们要预估一下自己未来治疗要花费的支出了。
如果是在百万元以内话，扣完社会医疗保险的报销额度，一般每人保额六十万左右就可以。社会医疗保险一般基本保险额度在二十万左右，加上大病医疗、大病救助，能够报销四五十万是没有问题的。
一般来讲重疾险、意外险、医疗保险都可以适当配置一些，三口之家重疾险180万元的保额，通过合理配置的话，每年需要能够支出1万元；三份保额达到200到500万医疗保险大约在1.5万元左右；意外保险适当搭配5000到1万元就可以。当然没有考虑我们平时所说的车险。
如果有负债购买寿险的话，也需要投入1到2万元，保额能达到50万到100万。
不过一般建议，保险费的支出应当在家庭总收入的10%到20%之间。毕竟商业保险属于一种消费和保障，不会带来现金流，属于保命的钱。
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