这六种理财方式 哪种更适合你投资？

　　很多人理财只跟风，觉得哪种方式能挣钱就跟，完全没有考虑到它适不适合自己，于是大多数情况，只能亏钱。或许，他们是受传统银行理财的影响所产生的误区。近几年来，互联网理财的兴起，使投资门槛大大降低。 在这里，随便找财经网小编整理了六种理财方式，一起来看看哪种方式适合你。

一、银行理财

　　所谓的银行理财指的就是通过银行来购买理财产品，这些产品的投资方向包括储蓄、国债、金融债、货基、银行票据(稳健型);高评级地方债或企业债、股基、商业票据(平衡型);股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品等(激进型)。目前，市场上常见的银行理财产品以稳健型或平衡型为主，平均收益率可以达到4.5%左右，基本刚性兑付。

　　1、风险：只要我们投资的是银行自主发行的产品，且风险等级为R1级或R2级(银行理财的风险评级一般是从R1到R5，R3以下的产品都相对安全)的非结构性理财，一般来说都可以实现刚性兑付。如果购买的是结构性理财，这类产品挂钩股指、黄金、外汇等衍生品，收益是波动的，风险比较大，无法保证收益。

　　需特别注意的是：代销的理财产品风险较高，一旦产品出现问题，银行不会承担任何责任，在购买的时候一定要注意看是银行自营还是代销。

　　2、收益：5%左右。

　　3、流动性：一般需投资半年以上，且中途不允许退出，流动性较差。

　　4、投资门槛：5-10W元起。

　　二、基金

　　基金是一种委托关系，属于间接投资，就是你的钱不是直接进行投资，而是交给基金公司帮你去投资，由基金公司的专业人员来炒股或者炒债券，无论是技术水平上还是时间上，都比普通投资者更占优势，获利机会也大得多。所以投资者需要向基金公司支付一定的劳务费，这也就是基金的申购费、认购费、赎回费和管理费。

　　按照基金所投资的金融产品类别，基金主要分为货币型基金(投资货币市场)、债券型基金(投资债券)、混合型基金(混合投)、股票型基金(投资股票)四种基本类别，这些产品或多或少都与银行、信托、股票的市场有所交集。

　　货币型基金

　　投资方向主要是货币市场，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。比如大家所熟知的“余额宝”就是货币型基金，相比其它类别的基金，显著特点是：低风险、低收益，高流动性。

　　1、风险：货币型基金只投资于货币市场，其中银行存款占比较高，虽然存在亏损的可能性，但概率极低。

　　2、收益：平均收益3%～4%。

　　3、流动性：T+1日到账。但余额宝等宝宝类货币基金，最快2小时内到账。

　　4、投资门槛：无门槛，以余额宝为例最低不限额。

　　债券型基金

　　投资对象主要是国债、金融债和企业债。债券是政府(国债、地方债)、金融机构(银行债)、工商企业(中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业)等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行的到期后需偿还约定的本金与利率的一种金融产品。

　　1、风险：与风险较高的股票型、混合型基金相比，债券型基金风险相对较低、收益波动相对平稳，一直以来都被视为风险较低，收益较稳定的投资利器。

　　2、收益：5%～9%；

　　3、流动性：T+3日到账；

　　4、投资门槛：100元起；

　　股票型基金

　　投资对象主要是股票，股票占比不低于80%。主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金，然后投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资者，显著特点是高风险与高收益并存。

　 1、风险：股票基金持有多只股票，风险比单只股票要低，但由于股票本身属于高风险投资产品，总体来说风险很高，投资需谨慎。

　 2、收益：平均收益-20%-20%，最高不设限；

　　3、流动性：T+3日到账；

　　4、投资门槛：100元起；

　　三、股票

　　股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者(即股东)对股份公司的所有权，购买股票也是购买企业生意的一部分，即可和企业共同成长发展。每支股票的背后都会有一家上市公司，同时，每家上市公司都会发行股票，其目的就是为了募集资金进行融资，以供公司长期发展。

　　1、风险：风险极高，相信大家都知道股市 “一赚二平七赔”的铁律，经常出现辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前的情况。影响股价的因素太多，“炒股”体现出了股市受人为控制的因素比较大，股市的涨跌，都烙上了人性的痕迹。人性影响股市，而人性又是相对不变的。所以，股市的规律也在一定程度上不会改变。

　 2、收益：-50%-80%

　　3、流动性：T+1日到账；

4、投资门槛：几百块就可以买股票。

　　四、信托

　　信托顾名思义“受人之托，代人理财”，是由信托公司发行的，收益率和期限固定的理财产品，融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过资产抵押给信托公司以及第三方担保保证本金收益如期兑付。信托和银行、保险、证券同为国家的四大金融机构。

　　目前，我国信托资金投向差异还是比较大的，但是总的来看，主要是工商企业融资贷款、基础设施建设、金融机构、证券投资和房地产五大领域。

　　1、风险：信托在我国金融机构中，地位、规模仅次于银行，目前我国由银监会发放牌照的信托公司共计68家，基本是央企、国企、地方政府背景。信托投资门槛较高，资金不足的投资人容易集资购买，而其他众筹的人并不是法律上认可的投资人，这样会放大一部分风险。因此说，信托理财属于中等风险理财产品。

　　2、收益：6%～9%。

　　3、流动性：投资封闭期一般为1～3年，中途无法退出。

　　4、投资门槛：门槛较高，100W起。

　　五、互联网黄金

　　互联网黄金理财平台，作为互联网理财的一种新型形式，逐渐走向普通民众。投资者不仅能获得黄金生息的投资收益，而且还能获得金价上涨的波动收益，同时也为用户提供黄金买、卖、存、提和兑换等多种服务。主要有三类产品，一是与黄金交易所实时金价挂钩的活期产品，二是锁定收益的固收理财产品(为用金企业提供黄金租赁服务)，三是金价与固收结合的波动收益产品。

　　1、风险：真正从事互联网黄金理财的企业背景实力普遍较强，核心业务依托黄金，但由于固收类产品底层资产普遍不透明(资金流向不明)，目前来看，风险中等。

　　2、收益：活期受国际金价影响，为浮动收益。固定收益类平均收益9%左右。

　　3、流动性：活期可实时交易，固定收益类1月～12月不等，期限自选。

　　4、投资门槛：门槛很低，活期1元起购，定期100元起购。

　　六、P2P网贷

　　P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方，作为中介的P2P网贷平台，获取一部分的利息收入和管理费用。P2P网贷最大的优势是为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台，使借款人通过互联网充分享受贷款的高效与便捷。

　　P2P的借款人主要是中小微企业和个人，可以有效解决借款人面临的借款金额小、借款时间短、借款比较急的难题，这些钱主要用到助学贷款、消费贷款(车、装修)、经营周转、生产性贷款之中。

　　1、风险：从2016年的“监管元年”到2017年的“合规元年”，再到2018年的“备案元年”，国家对互联网金融的监管力度越来越大，P2P网贷在政策监管下，越来越合规，越来越透明，安全系数大幅上升。总体来说，风险中等。

　　2、收益：8%～15%。

　　3、流动性：投资期限1～24月不等，期限自选。

　　4、投资门槛：门槛很低，多数100元起投。

　　总结如下：

　　通过分析比较，我们可以得出：

　　1、理财产品的风险和收益是成正比的，也就是高收益必然对应着高风险，这是资本市场不变的真理。但有风险不代表不安全，要想在安全边界内博取高收益，投资人就要加强学习，提高自己的理财技能，从而提高自己识别风险和驾驭风险的能力。

　　2、股票包括股票型基金的高风险性和信托的高门槛性，新手投资前一定要三思。

　 3、综合风险，收益和流动性，个人认为P2P网贷、银行理财、债券型基金、互联网黄金(固收类)是目前最适合小白投资人的投资方式。至于货币基金，由于收益过低，也只能作为钱包，作为临时资金的中转站使用。

　 4、最关键的一条：理财产品本身无所谓好坏，适合自己的才是最好的，最终的选择还是要靠你自己。