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单纯从理财角度考虑保险，其收益率一般偏低。
假如每年投资1.5万元，年收益率按照5％计算，那么20年之后本息合计会是49.5989万元。其后，每年5％的收益就是49.5989×5％=2.48万元。
同样，如果年收益率是4％，20年后每年的收益将是1.78万元。
如果年收益率是3％，20年后每年的收益将是1.21万元。
以上计算，都是存本取息的方式，本金保持不变，每年只把收益领取出来。
通过演算，我们可以知道这款保险理财产品的收益率大致在3％多一点的水平。而一般的投资理财收益率达到4％，简直可以说是几乎没有任何风险。目前状态下，银行存款利率达到4～5.5％也很正常，完全胜过保险理财的收益率。
我个人理解，保险姓保，保险的作用是风险管理工具，通过以小博大和杠杆效应，实现投保人风险的转移，避免出现财务危机导致生活质量降低。至于其理财功能，有钱人可以借助保险产品实现财富的代际传递；而对于普通老百姓，还是不要指望它来实现财富的保值增值为好。
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