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京东金融里的富民宝最近很受欢迎，它是由重庆富民银行发行的一款现金管理类产品，并不是一般的银行存款，我的理解是它的本质就是银行的“类货基”
“类货基”和普通存款很接近，“类货基”也拥有T+0的赎回模式，所以和存款的提前支取听起来差不多，不过这两者之间并不等同，还是有却别的，这个富民宝的提前支取是有约束条件的，因为“类货基”有一个特殊条款，如果当日大规模赎回限额超标，银行方面是有权利终止赎回的，而实际操作当中，也确实有人反映过富民宝的提前支取是有一些条件的，不像宣传语中说的7*24小时。
那么为什么这种现金管理类产品可以拥有如此高的收益率和高流动性？
这个很简单，需要大家了解一下今年7月份央行发布的《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，里边明确的规定了银行现金管理类产品和封闭期半年以上的定开型理财可以参照货币基金的“摊余成本+影子定价”的方法进行估值，基于此衍生除了很多可以实现T+0的“类货基”，"类货基"也逐渐开始走红。“类货基”虽然是低风险投资，但是它是不保刚兑的，存款不一样，只要银行不发生风险，刚性兑付妥妥的，所以本质上还是有区别的。
在2020年以前，过渡期内银行可能会推出更多此类现金管理类产品，拥有比货基基金更广的投资范围，可以给投资人较高的收益，性价比还是很不错的，比普通的定期要好的多。
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