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“保”字变“宝”字，虽然只有一字之差，但支付宝的意图很明显：
1、刻意淡化相互宝的商业保险属性，合规化运作；
2、对标“余额宝”和“支付宝”，将其打造成宝宝系列中的另一重要产品；
3、撒币撒福利，与微信的“全民保”进行抗衡，二马相争升级；
刻意淡化这款产品的保险属性
相互宝，本质上就是一款商业互助保险，此前对接的是信美人寿的一款“大病互助保险计划”。
但最近银保监会约谈了信美人寿，称旗下互助类保险涉嫌违规，因此信美不得不停止运营这款互助保险，因此蚂蚁金服方面也只能终止双方的合作关系，并暂时由蚂蚁金服方面负责运营。
升级之后，保险的保字被替换成宝，可视为蚂蚁金服方面做的一个表态，即淡化产品的商业保险属性，以一种偏向福利性质的“互助计划”形象示人，同时力争完全的合规化运作。
但是互助保险本身，在法律上就存在一定的“灰色区域”（不然信美也不至于被约谈）。
虽然改了名字，但相互宝在本质上依然属于一款互助类保险。
所以未来，不排除蚂蚁金服方面还会与持牌的保险机构合作，以“拿牌照”的方式，进一步提升相互宝产品的合规程度。
对标余额宝和支付宝，打造保险神器
支付宝是阿里的支付神器，余额宝是阿里的理财神器，如今同样升级为“宝”字辈的相互宝，能否成为保险神器？
至少，蚂蚁金服的野心还是挺大的。
一款产品的名字，对于产品给用户的第一印象是十分重要的。而宝宝类产品已经深入人心，容易给人一种天然的亲和力。显然，相互宝的名字更容易与客户产生亲近感。
撒币，正面对抗腾讯的“全民保”
实际上，就在10月份相互保推出之后，腾讯方面就加大了旗下“全民保”的推广力度。
就个人来看，其实腾讯的全民保比阿里的相互宝更划算，因为全民保门槛更低、价格也更低，关键是健康告知条款只有一条，真正做到了普惠。
不过，腾讯的全民保并不是谁都能买，他们采取定向邀约制。
或许是感受到了来自老对手腾讯的压力，阿里迅速做出了反映。
毕竟，双方这几年的主战场，除了支付领域，就是金融和保险领域了。
这次相互宝的升级，可谓是实打实的降低用户的负担，我们简单缕一下：
1、保费188元封顶：
原先的相互保用户，是无法预估自己每个月要交多少钱的，外界给出的测算，从一两百到四五百都有。这次升级之后，保费封顶188元，用户这下子就心里有底了，可以做好保费的规划。
不过，根据前合作方信美人寿的预估，首年每个人分摊的保费约在100~200元之间，所以188元这个价格，也就是预估价格的上限，谈不上能便宜多少。
2、低于330万人，互助计划依然生效
这点应该赞一个。之前相互宝规定，如果参与人数少于330万，就有权终止互助计划。
这一条被用户广为诟病。大家担心我交了钱了，但参与互助的人数一旦低于330万人，大家的保障会突然消失。
如今，就算是不足330万，大家也不必担心保障条款失效了，至少明年不必担心。
不过，我倒是觉得第一年人数就低于330万的概率非常非常低。
首先，大家都是爱尝鲜的嘛，加入进去看两天又不收费，先入了再说。
其次，目前相互宝人数已经突破2000万了，几乎是330万下限的6倍，其中不少人都有投保的刚需，所以人数不大可能在一两年之内人数回落到330万之下。
3、管理费从10%降低至8%
现在不是都说“没有中间商赚差价”吗，虽然这句话优点夸张，但目前大部分的金融、保险中介平台，管理费一般也就收5%~8%。
从这点来说，管理费降到8%是正常的，之前的10%确实有点太高了。
关键是，降了管理费之后，大家每期分摊的金额也会相应降低，相当于给用户进一步减负。这一点，从保费分摊的公式就能看出。
每期分摊金额=（保障金+管理费）/分摊成员数
虽然相互宝已经做出了升级改进，但我们还暂时无法对其有一个全面的判断。
这是因为，按照相互宝的保险条款，用户加入之后有3个月的等待期。
按照相互宝10月正式运营来算，至少在明年1月，相互宝的首期出险名单、出险率、总分摊保费、人均分摊保费等关键数据才能出炉。
相互宝究竟能否成为蚂蚁金服的如意算盘？我们静观其变吧~
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