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养老保险就是将已缴纳的资金进行合理化理财，然后在退休以后进行逐月的返还，也就时退休后每月领取的养老金。个人缴费年限累计满15年，退休后按月发给基本养老金＝当地上年度职工月平均工资的20%＋本人账户储蓄额/120。如果说上年度月平均工资为4000元，而账户累积的养老金为20万元，计算所得也就是：4000元×20%＋20万元÷120=800＋1666.67元=2466.67元。每月能够领取的养老保险为2466.67元。 而养老保险最大的优点为计算公式中存在社会工资水平，可以抵御一定的通货膨胀关系。而个人理财则不能，并且二者综合理财收益率相近。当然，个人理财也并不是没有优点，最大的优点就是资金灵活程度高。 如果每年在银行存一万元，以后能够养活自己吗？又与养老保险有什么不同？ 其实每年在银行存一万元的资金，对应着的理财效果并不好。为什么？因为存在的理财回报率不高，年化收益率低于理财产品的综合收益率。就以20万元的额度进行计算，储蓄20年，看一下20年后的每月收入能否超过养老保险。 既然是不动的资金，所以就资金也就可以进行较长的定期存款靠拢，年化收益率更高。这里就需要说明一下，现在银行三年期的基准利率为2.75%，但是不同的年份年化利率也是不同，甚至还存在超过5%的时候，并且银行方面也存在利率上浮。所以提高至均3.5%的年化利率收益是合理，甚至提高至4%也可以说是合理范围。 |
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