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向银行贷款没有什么合不合理的，一个愿打一个愿挨，银行只要在国家法律规定范围内的利息贷款出去就是合理的；银行就是靠放贷来打开门做生意的，你敢借他敢给，给你放贷你必须要支付高额的利息！
你现在跟平安银行贷款20万分36期，一共还30万，按照这种推算你支付利息就是10万元，每年年利率在16.66%；其实不是这么简单计算的，你的利息已经绝对超过16.66%了；
首先你贷款20万分36期，即使银行审批下来放贷给你也就是只有17万，首先扣掉了你3万元的利息，本次贷款到手的就是17万元；说白了就是你贷款17万元然后再度分为36期还款，每个月还本息7500元，7500*36期=27万元；实际贷款是17万还要27万，利息是10万元；
银行已经把你的借款做了一次本性借款，本身你名义上是想银行申请借款20万还30万的；经过银行变性放贷之后实际变成放贷17万还27万，贷款利率就是也是同样变性的提高了：（27万-17万）/17万/3=19.6%的利率；这才是你本次贷款的实际利率。
再度根据我国对于贷款的条规，其中最明显的一条就是民间借货的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）；按照我国目前银行的贷款基准利率就是6%，最高不超4倍也就是24%的年利率；
综合以上分析情况，你本次贷款实际利率就是19.60%，按照目前银行的贷款基准利率分析，你的19.60%利率已经属于民间贷款，也是属于高利贷了；这种贷款是没有超过银行贷款利率的四倍24%的利率，从而可以说明你本次的贷款是国家规定范围内，这是合理的；但是这种利息高的离谱，建议没有十万火急的话最高别碰这种高利息贷款。
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