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这两者存在的形式差不多，各有各的特点，具体选择哪一款因个人喜好，不存在具体的好坏之分。不过，如果是笔者的话会选择通过证券账户购买二级市场的国债，因为其流动性更强，且交易采用净价交易，全价交收的规则。 五年期国债和五年期大额存单利率相差无几（主要是指大型商业银行大额存单，非小型城商银行或信用社的大额存单），都可以随时变现，但提前变现都存在利息损失。 五年期国债提前变现利息损失：主要是要扣除一定期限不计息，以及1‰以内的手续费。 比如持有时间不满6个月提前兑取不计付利息；满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息；满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。 五年期大额存单提前变现利息损失：靠档计息。如靠的是大额存单的档还好，要是靠的是普通存款的档那就更郁闷了。 比如中国银行大额存单20万元起购，1年期利率2.1%，2年期利率2.94%，3年期利率3.7%，那么选择存三年的大额存单，但却在两年的时候急需资金进行取出，则以两年期的2.94%计息。 而比如农业银行靠的却是普通存款的档，两年期的存款利率为2.25%，靠的是这个档位。所以，在存大额存单的时候需要特别注意，要问清或看清是靠大额存单的档还是靠普通存款的档。 这两者提前支取的利息损失是存在边际的，在哪个期限内可能提前支取的概率大，其具有最优选择，这要自身进行分析对比。 |
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