年底银行存款利率是多少？年终揽储再现各银行出大招

　　原标题：年末商业银行揽储 三板斧 再现：利率上浮、送礼或送积分

　　临近年底，银行的揽储大战正式拉开帷幕。

　　记者近日以储户身份走访北京地区多家银行发现，部分银行大额存单较基准利率上浮55%，还有少数银行定期存款利率较基准利率上浮50%。与此同时，为争夺存款，部分银行还推出了 存款送礼 活动。

　　大额存单、定期存款利率上调

　　今年以来，银行理财产品收益率持续下跌，不过存款利率却十分坚挺。临近年末，银行存款竞争日趋激烈，大额存单成为吸储利器。

　　记者走访北京地区的多家银行支行网点发现，部分银行小幅上调大额存单利率。以某城商行网点为例，记者走访发现，该行一年期大额存单利率近期小幅上调至2.325%，相当于基准利率上浮55%;三年期大额存单利率上浮至4.2625%，也相当于基准利率上浮55%。

　　除上调利率，大额存单的起购金额档位也更加丰富。此前大额存单起购金额多为20万元，现在很多银行增加了30万元、50万元、100万元等多个档位，针对不同的档位设置相应利率。

　　某国有大行大堂经理表示： 总体来看，大额存单利率上调最吸引的仍是风险承受能力偏低的储户，尤其是中老年客户群体。

　　随便找财经网最新数据显示，10月份监测银行的大额存单各期限平均利率为：1个月期1.616%，3个月期1.628%，6个月期1.927%，1年期2.240%，2年期3.126%，3年期4.113%，5年期4.121%。由于上述利率包含各种购买门槛在内的平均利率，如果按照20万元购买门槛来算，平均利率会略低一点。

　　记者注意到，部分银行近期上调了定期存款利率。以某股份制银行为例，该行两年期定存利率上调为3.15%，较基准利率上浮50%。而其他银行两年期定存的利率多在2.25%-2.75%之间。

　　除此之外，还有银行提高了外币存款利率。以某城商行为例，美元定存利率根据起存金额不同分别为：1000美元-10000美元(不含)一年期年利率为3.2%;10000美元-50000美元(不含)一年期年利率为3.35%;50000美元(含)及以上一年期年利率为3.45%;100万美元(含)以上可单独议价。该行理财经理表示： 美元上调定存利率是银行年末揽储需求。这两天外币存款客户明显增多，还有不少新开卡客户，存款金额多为1-5万美元。

　　某股份制银行近日也对美元定存利率进行了调整。据理财经理介绍，按1万美元起存，1个月、3个月、6个月、1年期分别上调到2.15%、2.8%、3.1%、3.35%。单笔在50万美元以上，可单独议价。
　　

　　部分银行 送礼 揽储

　　记者在走访中发现，为了吸收存款，北京地区部分银行网点推出了 存款送礼 活动。

　　在总部设于北京的某股份制银行网点，大堂经理告诉记者： 12月1日-12月31日，购买大额存单，就可获赠礼品：20万元及以上送一袋5kg的大米，50万元及以上送一桶5L的花生油。

　　记者走访发现，这类 送礼活动 并非一家银行独有，只是礼品和送礼方式有所区别。在某城商行的社区网点，记者注意到，不少办理业务的客户都拎着花生油、大米，还有部分客户搬着白菜和鸡蛋。

　　当记者以储户身份询问活动细节时，网点的值班人员表示： 买理财、大额存单、存定期都送礼品。新开卡客户存入1000元也可以领一颗白菜和一份鸡蛋。

　　上述工作人员还补充道： 一般来说，存不同的金额对应不同的礼品，存的越多，礼品越好。不过我们行的社区网点相对随意，这些礼品可以随意搭配，先到先得。

　　除了网点直接送礼品，还有部分银行通过手机银行抽奖送礼。以某股份制银行为例，活动规则为 受邀客户满足当月借记卡月日均总资产大于等于5万元(不含股票市值)，即可于次月参与100%抽奖活动，并在手机银行完成礼品兑换 。记者查看抽奖转盘，奖品包括蓝牙音箱、餐具十件套、小米空气净化器、家纺四件套、LaMer海蓝之谜套装、无人机、话费抵扣券等。

　　除此之外，还有部分银行年末开展存款送积分活动：活动期间新增存款(含普通定期存款、大额存单)1万元(含)以上、期限3个月(含)以上且承诺不提前支取的个人客户，按1元对应1分标准赠送积分。记者查看该行网上商城发现，一般来说，1万积分可折合20元兑换礼品。礼品种类众多，小到纸巾，大到家用电器。

　　民营银行吸储大打价格战：准活期存款利率最高达4.5%

　　近日，民营银行异军突起，大举杀入揽储市场。据记者不完全统计，目前包括微众银行、网商银行、富民银行等至少10家民营银行推出了智能存款产品。

　　记者观察发现，这类产品往往是3年或5年定期存款，但在到期日之前，客户可随时提前支取。此类产品提前支取利率最高可达4.5%，远超传统银行。
　　

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　　原标题：准活期存款利率 最高可达4.5%

　　据记者了解，多家民营银行的存款利率高于传统银行的理财产品收益率。

　　以微众银行的 智能存款+ 为例，该产品50元起存，存满1个月，支取利率可达4.0%。具体来看，存款时间在1个月以内，存款利率按照2.8%计算;存款时间在1-3个月，利率为4.0%;时间达3-6个月，利率为4.3%;时间达6个月-1年，利率为4.4%;时间达1年-5年，利率为4.5%。该业务同时支持全部或部分金额提前支取，不限次数，取出本金及利息实时到账，5年到期本息取出至微众卡。

　　事实上，民营银行存款利率普遍较高。其中，亿联银行的存款类产品 用亿存 持有满期5年可享5.45%的年化利率，提前支取年化利率达到4.5%，相当于活期利率为4.5%。

　　富民银行的 富民宝 也是如此，根据其APP的产品介绍，富民宝是一款支持随存随取的个人储蓄存款产品，客户每购买一笔富民宝均对应在富民银行存入一笔五年期定期存款。为同时保证流动性及较高收益，该产品为客户提供到期支取和提前支取两种支取方式，在客户选择提前支取时，实际上是将该笔定期存款收益权转让给与银行合作的第三方金融服务机构。截至发稿前，记者登录富民银行发现，该产品满期年化利率为4.8%，提前支取年化利率为4.2%。

　　据记者不完全统计，目前包括微众银行、网商银行、富民银行、苏宁银行、辽宁振兴银行、蓝海银行、众邦银行、亿联银行、华通银行、湖南三湘银行等至少10家民营银行正在发行此类智能存款产品。

　　记者查阅多家民营银行的产品介绍发现，这类产品的起存金额门槛较低，一般为50元-100元不等。值得一提的是，有部分银行对每天提前支取总额进行控制，当日额度用完，客户可在下一日再次申请提前支取。

　　某民营银行客服人员在本报记者咨询时表示： 节假日前夕大家用钱高峰期，提现需求比较大，有可能会碰到提现额度用完的情况，平日通常不会。

　　与此同时，多家银行取出存款时采用 后进先出 的规则，即按存入最近的时间往前逐笔取出，同时会结算取出金额的利息。这项规则对投资者来说十分友好。
　　

　　 定存活期化

　　实为转让收益权

　　记者注意到，这类产品一般对应3年或5年定期存款。部分产品介绍提到，客户提前支取是将对应的定期存款收益权转让给合作金融机构，从而获得较高的 提前支取利率 。

　　本报记者以投资者身份致电部分民营银行官方客服想进一步了解产品运作模式。某民营银行工作人员解释道： 产品本身是五年期整存整取的定期存款，本金和利息都是在国家的存款保险制度保障之内。如果客户提前支取，我行会将该笔存款收益权转让给合作的金融机构，让客户提前拿到本金和收益。

　　另一家民营银行客服人员也表示： 产品对应5年定期存款，如果客户存满2年提前取出，剩下的3年就有第三方合作金融服务机构来接手。这笔业务对于客户来说就终止了。

　　依据上述民营银行的说法，这些智能存款产品均属于银行存款，受存款保险条例保护，在50万元额度内100%赔付。

　　关于各家银行提到的 第三方金融机构 或 其他服务机构 ，某民营银行工作人员回答称： 第三方金融服务机构的筛选有严格的标准，目前我行合作机构为一家信托公司。

　　有业内人士指出，目前民营银行的业务大多通过网络办理，店面成本、人工成本节省了不少。同时，多家民营银行又以利率水平相对较高的小额借贷为主营业务，所以这类活期存款实际上能让银行锁定定期存款，从而支持贷款的资金，这样较高利率的贷款可以覆盖定期存款的利息成本