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央行允许银行倒闭，银行作为一家企业如果倒闭，自然要按照《中华人民共和国企业破产法》进行破产清算，在破产法中有相关的变价和分配的条款，银行需要提供破产变价方案，并经过裁定后变卖资产，破产财产要优先清偿破产费用和共益债务，随后再按照优先级进行清偿，我们储户的资金会在银行的破产财产分配方案中按照相应的分配比例进行清偿。 银行还需要对破产财产起草破产分配方案，提交债权人会议讨论，并最终经过法院裁定开始执行。在破产财产执行是优先级的，普通的破产债权不是第一位的。 第一优先级是破产人所欠的职工工资和医疗等行政法规规定的职工补偿金；第二优先级是破产人欠缴的社会保险费用和破产人所欠税款；第三才是普通的破产债权。 所以，银行破产后，储户的存款首先会按照破产财产的分配方案进行相应比例的清偿，剩余部分无法得到清偿的也不用担心，我们还有一层保障就是存款保险条例。在存款保险条例中明确规定了，储户的存款资金本息不超过50万元，将由保险公司进行统一的赔付，如果资金量超出50万元，那是赔付不了的。 这是理论上的程序，在实际操作中，在国家声明不再为银行兜底后还未发生过银行破产的先例，如果真的发生银行破产，一种可能是会像之前处理海发行一样，由其他银行进行托管，储户资金会在托管银行按批次进行赔付；另外一种可能就是彻底的不兜底，按照破产清算程序走，也就是开篇提到的内容。 不过大家不需要担心，目前银行业还是一个健康运转的行业，各家银行都在严监管下在体制内运营，资产质量还是比较健康的，银行也不是什么“夕阳行业”，可以看看目前的世界五百强，进入榜单的企业银行业占据了多少席位，担心银行破产是对的，但是过犹不及，杞人忧天就不对了，银行目前还可以称得上是“大而不能倒”的企业。 |
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