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目前中国商业保险中的养老保险处于起步阶段，并不成熟。
一般都是以年金险加万能险的形态出现。此类保险除了资金长期稳定增值功能，还有寿险功能，这一点是要优于社保养老保险的。
年金保险有几个特点，需要注意，
一，年金快速返还的，寿险保额必然很低，长期返还的，寿险保额会比较高。
二，既然是要储备养老金，前期投入必然不能太少。
社保养老最低交15年，平均每年大概一俩万元左右吧。交商业年金保险的话，你就应该把交社保养老这15年的累计保费，分三五年投入到商业年金保险。经济条件好的话，一次性投入(趸交)的收益率是大的。
三，社保的支取是按年或按月支取的，万能账户里的钱是随时支取的，可多可少。
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