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“高手在民间”，这句话是非常有现实指导意义的！
悟空问答中我多次提到过民营银行的智能存款，他们的创新性还是很鲜明的。
我认为，他们的创新思维模式，必将对理财市场产生重要影响，甚至改变人们的一些固定思维模式！
比如：微众银行和亿联银行的阶梯计息模式，它们打破了传统定期存款的一些弊端。
因为，国家规定，定期存款可以提前支取，但是按活期计息。这样提前支取就会损失前期定期存款的收益。很多人都了解这条规则的不合理性，但是在银行的规定面前无能为力。
民营银行推出智能存款后，很好地解决了这一点。
提前支取根据存款时间长短阶梯计息，体现了资金的时间价值，保护了储户的利益，这一点必然会对传统的银行存款和理财带来较大的冲击，甚至有可能改变理财的现状！
这给理财产经营提供了新思路，理财产品可以通过转让实现资产的流动性！
一般的理财产品，为了保证经营资金稳定，往往设定封闭期，比如支付宝里的国寿安鑫盈封闭期360天，购买后不到期，想提前取出根本不可能。
但是我们可以假设一下，如果支付宝或者国寿能够提供理财产品转让功能，那购买了安鑫盈的用户需要提前支取，可以挂牌转让，其他投资者可以接受转让并继续持有，直至到期。
这样的好处是：投资者之间完成理财产品的交接，理财公司资金总量不受影响，投资者的收益按持有时间计取。对谁都没有损失，还提高了理财产品的流动性，让封闭型理财产品变成开放型理财产品，有什么不好呢？
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