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看到问题，我第一反应就是，这并不存款，而是邮储银行代销的理财保险产品。
单纯看问题：每年存三万元，连续存3年，第四年可以取11万元。一共存了9万元本金，总收益2万元，推算出综合年化收益率在11%左右。
问题一：是不是存款？
11%的年化收益率是非常高的一个收益了，而当前虽然存款利率市场化，但是可以肯定存款利率不会达到这么高。京东金融就有一家合作银行，一年的存款综合年化收益率在5.1%，并且提前支取利率仍然可达3.8%。这已经是我个人所见称为“存款”产品的最高利率了。
而对于邮储银行来说，其官方三年期的定期存款挂牌利率也不过2.75%，由于各地邮储银行揽储吸储力度不同，可能实际执行利率也会不同，但是三年期最高也不会超过4%。
因此我可以断定，这不是邮储的存款产品。
问题二：有无风险？
对于我们大众来说，从银行存钱，最为稳妥安全的方式有两种：存款和国债。
问题一我们已经分析，这款产品肯定不是存款产品。而国债收益率虽然高于存款，但是也不会达到惊人的11%。正常国债，5年期的也顶多4%左右的收益率。
除了存款和国债，安全性稍高点的属于银行理财产品，但是也不会存在按年存入的情况，并且收益率也不过5%左右。理财产品虽然在资管新规下发后，不再承诺保本保息，但是正常的银行理财，安全性还是可以的。
而邮储银行，最为被大众所诟病的，有一种产品：代销保险产品！而题主所描述的，更为符合是邮储银行代理的理财保险。正常的理财保险，安全性也是没得说，但是到了11%年化收益率，那么会存在极大的风险了。
我专门去邮储官网上查询了一下，邮储银行代销的报销产品达到了1800余种，真的可谓是眼花缭乱。
我没法细细查看，先给大家下结论：虽然利息很诱人，但是你即使购买了这款产品，到期也肯定拿不到这么高的收益。如果你提钱支取，本金也会有极大的损失。保险不同于存款，过了犹豫期想退保，那必然承受本金损失风险了。
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