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首先，只要是银行都是正规的金融机构，要经过银监会的批准，接受当地银监会派出机构和人民银行分支机构的监管，未经批准私自办理存贷款业务的机构属于非法集资，并不是真正的银行，所以说银行没有不正规的，全部是正规的；其次，大额存单20万存三年，属于长期存款，大型股份制商业银行的大额存单利率最高，大约4.2%的利率。
第一，大额存单的发行情况。大额存单目前在存款利率较低的国有银行和股份制商业银行当中比较受推崇，国有银行和大型股份制商业银行的作为弥补利率劣势的一种存款方式来大力发行的。而地方银行中的城商行和农商行以及民营银行并没有发行太多的大额存单，本身很多银行的普通存款利率就比较高，个别民营银行在发行流动性比较强烈的智能存款，反倒是大额存单在这些银行不受热捧。
第二，大额存单的收益情况。大额存单一般条件下是在发行银行的挂牌利率基础上上浮20%——50%，认购起点越高、存款期限越长才能获得更高的利率，存款期限从1个月到5年期都有涉及，三年大额存款利率大约在3.85%——4.2%之间，最高利率是兴业银行、民生银行、渤海银行为代表的股份制银行，每个地方分行不一样，据了解最高利率是4.2625%。
第三，大额存单与智能存款的比较。二者的相同点都是具有一定的流动性，都可以提前支取，靠档计息。不同点一是智能存款认购起点一般50元起存，和定期存款差不多，大额存单最低20万元的申购起点；二是智能存款收益比大额存单要高，大额存单的收益三年期才4.2%，智能存款中三湘银行、蓝海银行提前支取的利率都在4.3%，振兴银行更是一年5.1%的利率。
不过大额存单就是一种普通存款，只不过就是存款额度起点高了一些，作为吸收大额资金的一种手段，适当的提升利率还是可以的，只不过这点小利率对于资金闲置量比较大的一些人来说，可能不会看在眼里，只能作为保守型理财投资者的最佳选择使用。
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