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家庭投保需要根据家庭的实际情况，来合理的设计保障方案！因为不同的家庭所面临的风险是不一样的！比如说工薪阶层首选的是健康保险，而高净值家庭首先要考虑的是资金安全问题！
下面我就以工薪阶层家庭举例说一下保险该如何购买比较科学！
首先，为每一位家庭成员投保一份商业医疗保险，因为商业医疗保险是对医保的有效补充，解决的是医保不报的那一部分，比如说进口药、自费药等！成年人和老年人可以选择百万医疗险，但是小孩子尽量不要选择百万医疗险，因为百万级医疗险一般都有五千至一万左右的免赔额，小孩子最常见的是小病，所以建议不要给小孩子投百万医疗险！小孩子建议选择0免赔额的医疗保险，而且要兼顾进口药和自费药，保额至少30万！
关于重疾险，重疾险的主要作用是补偿收入损失，比如说一个人生病过后，需要的不仅是医疗费用，还需要抚养孩子，赡养老人，偿还贷款等等，那么就看得出来，重疾险投保是家庭顶梁柱优先选择！如果预算有限，那么建议暂时不要给小孩子投保重疾险，如果预算充足可以给孩子提前配置重疾险，毕竟孩子小，重疾险费率很低！老年人就建议一定不要投保重疾险了，一方面是费率贵，而且老年人也涉及不到收入损失补偿的问题，所以老年人投保一份百万医疗险就可以了！
至于寿险、意外险、理财险就需要根据家庭实际情况来决定是否需要投保！
百万医疗险现在很多的实体保险公司是不能独立投保的，你可以在微信或者支付宝上面投保，如果你担心理赔的问题可以和我联系，我们中国太平是可以独立投保的！
以上就是我对你的建议，希望对你有帮助，记住一点，投保是关乎家庭一辈子的事，不要有照顾朋友生意的想法，一定要找一个专业的代理人根据你的家庭实际情况设计一份保障计划！
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