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这个文件是在2018年6月份就已经颁发了，要求在2019年1月1日开始实行，本质上央行要求执行的新规意思就是让支付宝逐渐上线反洗钱系统，上报大额交易报告应该只是初步要求，这是一个正常的反洗钱预警机制，银行已经实行了多年，无论是对储户还是对平台，都是有好处的，没有坏处，大家不必担心在使用支付宝交易时会受到影响，只要是正常的合理合法的资金，你只管用，多大金额都没有问题。 在文件中要求，对金额超过5万的提现或者转账交易，非银支付机构要向央行报送大额交易报告，这个报告实际上是一个大数据，包含你的交易时间、交易资金量和过往的交易习惯，只是为了审核一下是否存在反常交易，确保不存在洗钱行为，仅此而已，没有其他的，不会像传闻那样要对你调查或者采取其他措施，储户基本上都感觉不到有反洗钱系统的存在。 在之前我们正常的银行间的转账行为，如果超过5万的就要上报大额交易给央行。这是为了防范一些别有用心的人通过不正当的手段来转账而已。而微信支付和支付宝作为新生事物，是有个不断完善的过程。移动支付的快速发展，也会带来很多的新问题。在面对这些新问题时，央行也在不断补充和完善新的制度。 之前银行间的转账，超过5万就要上报大额交易给央行，现在也同样适用微信和支付宝。从2019年1月1日起，微信和支付宝都必须实行这个规定。我是完全赞同这样的做法。 |
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