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保险是转嫁风险、降低经济损失的一种手段，因此大家购买保险时，需要考虑的因素就有很多，其中保险的保额就非常重要。
保险的保额决定了大家能够在发生事故后，获得足够多的资金来面对风险，因此需要慎重考虑。
其实，保险的种类有很多，包括重疾险、医疗险、意外险、定期寿险等等，每个险种的产品又有多家保险公司提供，不同保险公司产品的保险责任又不尽相同，价格也会有些差别。所以最好的就是先根据自己的收入和家庭情况，找出风险缺口，确定下自己和家人是否需要购买保险，然后根据家庭情况做好保险搭配和保额规划，充分利用保险的杠杆作用来实现最大的保障。
当消费者不知道怎么确定保险产品的保额时，不妨从自己的保障需求和经济状况出发。像是最为常见的意外险，以个人的收入和家庭的收入的基础进行计算，一般最好是总和的5倍以上。
那么，我们不同的保险应该怎么去确定保额呢？
1.双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。
2.生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。
举个例子，按照生命价值法，如果30岁男性，60岁退休，退休前年均收入10万元左右。那么生命价值是（60岁－30岁）×10万＝300万元。这样大家就可以根据这两个原则，来测算下自己家庭大概的风险缺口和保费了。
同时，我们可以再来看一下不同保险的理想保额：
以重疾险为例，重大疾病治疗费用高、治疗时间长，因此大家需要准备治疗费和疗养费，目前国内重疾的治疗费和疗养费大概在几十万元到几百万元，而且还要考虑因无法正常工作而带来的经济损失、家属照顾病患产生的开支等。所以，重疾险的保额最好在50万元以上，越高就越有保障。
若是意外险，也不用追求特别高的保额，意外险中的最高保额只针对身故，并不是出险就可以获得全额保险金，保险公司会根据实际情况计算理赔保险金，要在购买前问清理赔比例。如果空有高保额，那么性价比就不是高的。
如果是寿险，它的保险金更像是一笔遗产，是投保人留给家庭的财富。那么相应的，如果希望给家人留下较多的财富，就应该在自己的经济可承受的范围内尽量设置高保额，保额最好能维持5年家庭的正常开支和负债。
最后，提醒大家买保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位，如果暂时的保额不够，可以先配置一些，过几年再加保也是可以的。
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