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我个人不主张普通投资者参与保险理财产品。
首先，我们要理解保险理财产品设计的目的，主要是为高净值人群配置安全资产，一定程度上抵御通货膨胀。可以说，普通人群不是保险理财产品的目标客户。
第二，保险理财产品的收益性问题。
保险理财产品的设计，一般会保证本金安全，一般也会有保底的收益不超过3％，也有可能有更多的收益达到5％左右。但是，合同上绝对不会保证有4～5％的收益，而是预期收益率。
相比于银行存款，部分商业银行三年定期利率4％左右，保险理财产品的收益率并不是特别有优势。
保险理财产品也有它的优势，在于长期持有，复利增益。这一点并不适合资金不宽裕的人群。
第三，资金流动性问题。
购买了保险理财产品，一般合同会有约定条款，必须持有到期不可以中途退出，否则投资者可能面临亏损本金的风险。
在这一点上，保险理财产品比银行存款差太远了。
总之，商业保险的主要功能和意义在于它的保障作用，建议普通人群在配置了保障型产品之后，还有财力的话可以考虑保险理财产品。
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