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有20万元存进银行，哪怕什么也不做也能有利息，活期利息，但是显然越长的存期往往存款利率越多，能拿到更多的利息。 五大国有银行的活期利率只有0.3%，一年下来20万元也只有600元利息。 一年期存款利率1.75%，一年下有3500元利息。 两年期存款利率2.25%，一年能有4500元利息。 三年期存款利率2.75%，一年能有5500元利息。 如今五年期存款利率优势已经不大，多家银行已经降至4%以下，只有民营银行及农村信用社五年期存款利率还有一定优势。 相对于普通定期存款利率上浮30%以内，显然上浮更多的大额存单是当下比较好的理财选择。 国有大行大额存单利率上浮45%左右，全国性商业银行上浮50%左右，农商行城商行上浮55%以内。这样一来，三年期大额存单利率就能最高达到4.2625%的利率。 如果选择了光大银行，到柜台办理按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%，一年的利息就能有8360元，每个月也能有696元的利息，显然较之普通存款利息多出不少。 一些省市的农村信用社和村镇银行存款利率往往更高。比如某村镇银行三年期存款年利率4.125%，但是承诺每一万元每年返50元，这样实际利率达到4.625%，20万元一年就能有9250元利息。当然村镇银行实力相对弱小，风险管控较差，不是最佳选择，当然信用社也是一个道理。 如果选择了当地利率高的民营银行，那么五年期存款利率可以达到5%以上，20万元一年能有1万元以上的利息。 不过五年期存款流动性很差，一旦提前支取就会变成活期，利息基本跟没有一样了。 至于某些号称年收益率5%以上的保险，应该敬而远之，一方面银保监会规定银保产品年收益率不得超过3%，另一方面中途支取会损失大量本金，流动性极差，而到期后也不一定能全部拿回本息。 如今理财产品平均收益率在4.4%左右，但是相当比例已经不再保本，理财风险加大，稳定收益未必有三年期大额存单更好。 结构性存款虽然是保本的，但是收益率也有所降低，4%左右，选择的话还要注意与结构性理财区分，别买了假的结构性存款。 |
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