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公平起见，我们按照每年2%来计算，也就是在理财年收益4.5%的基础上，扣减2%，那么，我们的年收益就变为2.5%。 以此为标准，再次计算理财收益，16年下来，可得纯收益约11.5万元（复利终值减去本金）： 刨去房贷产生的那12.4万元利息，最终的净收益变为 -0.9万元。 WTF？？？ 也就是说，理财理了16年，最后还亏了9000块？ 结论：除非有稳定的、年化超过7%的理财收益，否则应一次性还款 这个结论似乎有点说不通，但事实的确如此。 包括房贷在内的任何一笔贷款，不仅有借贷成本，还有时间成本。通胀所带来的货币贬值，就是金钱的时间成本。 提前还款，相当于锁定了现在的时间成本，就算以后的通胀再严重，和自己都没有半毛钱关系。 我们不扯远的，提前还款也可以减轻月供压力、降低家庭财务杠杆，为你的二次贷款打下基础。 而且，一个没有房贷的房子是可以做房产抵押贷款的，有房贷的则基本不行。若干年后当你的房子升值了，一次性还贷后再申请房产抵押贷款，贷出来的钱大概率比你一次性还贷的本钱还要多。 所以，除非您对理财投资非常有心得，年化收益超过7%（或者1.5倍于您房贷利率），而且具有稳定的可持续性，否则还是稳稳的一次性还款踏实。 再说一个现实，即便我们贷了30年，就真能还够30年？ 大部分人顶多20年就一次性还款了，一是因为经年累月之后，自己真不差那点钱，二是因为要着手卖房换房了，一个没背贷款的房子，显然更容易卖个好价钱。 这些账，都是要算的。 |
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