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每逢季末年末，银行为了完成吸储的考核指标，往往会给出较高的利率。一般来说，年底时往往是一年中利率相对较高的时候。各家银行为了揽储也会使出浑身解数，利率提升是一方面，往往还会有礼品相送，甚至一些银行依然顶风违规发现金。 房贷基准利率调整，如果购房合同里是浮动利率，则贷款利息在第二年就会重新计算，月还款额会发生变化。但是对于存款来说，银行不管利率涨还是降，存款时的利率都不会改变。如果想享受更高的利率，就得把钱取出来重新存才行。 以三年期大额存单为例，多家银行年利率达到4.18%，还可以按月付息，不管是利率、流动性都较之普通定期存款有更大优势。 至于是否值得把存款取出来再按更高的利率重新存，则要仔细计算，看看怎么做更合适了。 如果是活期存款，那么自然毫不犹豫取出来，不过两年期以下存款没有优势，不如存入宝宝类货币基金。 如果是定期存款，由于提前支取定期就会变成活期，损失绝大多数利息，如果刚存了一两个月还可以考虑重新存，如果已经存了半年以上，就要仔细算算是否合适了。 以20万元普通三年期存款为例，年利率3.0%，已经存了半年，提前支取出来，那么只有 200000×0.35%÷2=350元利息，再按三年期大额存单利率4.18%重新存，剩下的两年半时间利息是 200000×4.18%×2.5=20900元，这样总的利息就是21250元。 如果按原来的利率3.0%，则三年的利息是：200000×3.0%×3=18000元，显然转存大额存单更划算。 如果已经存了一年再转存，则利息是700+16720=17420元，显然就不如继续存三年定期了。 所以具体问题具体分析，关键还是要看最初存款时的利率，以及已经存了多长时间。用笔算一下，比贸然下结论更靠谱。 虽然现在个别银行的五年期存款利率可观，但是考虑到流动性，依然不是很好的理财选择。 |
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