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近年来广义货币M2年均增速基本都在15%上下，而经济增速则从8%下降至6.5%上下，两者之差，即可看作真实通货膨胀率。 2017年广义货币总额167.68万亿元，而2018年的广义货币是182.67万亿，年增长率8.94%，相对于GDP增速6.6%，看起来年度通货膨胀率是只有2.34%。但是如今家庭财富八成已经集中在房产上，通货膨胀已经随着部分人卖房套现如滚滚车轮不可阻挡。 经济增速放缓，之前靠债务驱动的经济增长模式也要进行改变。如果以二十年为周期，则更能直观的得出货币贬值速度。 过去的20年时间，年均M2增速不低于15%，但是需要注意的是，如今80%的家庭财富都沉积到了房产上，实际货币增速远超15%，甚至接近于20%。 至于GDP，房地产创造的GDP，更多又会变成更多的钢筋混凝土，很难说是财富还是变成了持续贬值的死物。如果是真实GDP年均增速接近9%的话，实际还应该打个折扣。 一进一退之间，货币贬值速度不会低于每年8%，这是一个相对保守的数字。 安全稳妥的理财方式很难超过近几年的GDP增速，在GDP增速已经降至6.6%左右时，达到安全的6%年收益都已经非常困难。 如果按照大额存单4.2%的年利率，100万元一年贬值的金额就是 100×（8%-4.2%）=3.8万元 如果按照7%的理财收益，那么贬值就是每年1万元。但是这样的收益率一定是不安全的，虽然贬值幅度小，但是本金随时可能全部损失。 如果只是普通存款，3%左右的年利率，一年轻轻松松贬值5万元。 当家庭八成财富集中到房产上时，哪怕广义货币增速在下降，但是房地产市场就如同一个超大型银行，随时可能会通过有人卖房释放天量资金。即便是房价大幅下降，这种释放也不会停止，就跟股市下跌，依然会有持仓成本极低的大股东套现一样。 所以从宏观层面来讲，8%以上的通货膨胀率会持续很多年，具体每年能贬值多少，今后更多要看国内房产抛售情况。可惜房价已经太高了，基本失去了投资价值，所以到今天，国内已经没有安全稳妥能够保值增值的投资方式了。 |
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